Para começo de conversa, sempre que você compra cartão de crédito no exterior é cobrado o IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras). Essa taxa custa 6,38% do valor da sua aquisição. Além disso, é bom olhar a cotação do dólar turismo no da compra, pois dependo do valor da moeda pode nem valer a pena a aquisição.
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Quem usa o cartão de crédito para compras internacionais – inclusive as feitas online – paga um IOF de 6,38% sobre o valor dessas compras em real. Já quem decide fazer aquisição de moeda em espécie – o chamado “dinheiro vivo” – paga um IOF menor: 1,1%.
Para comprar com o cartão de crédito no exterior, basta solicitar a liberação do cartão para uso fora do país. Dessa forma, você poderá utilizá-lo para fazer compras e pagamentos em diversos estabelecimentos comerciais que aceitem a bandeira do seu cartão.
IOF é aplicado em compras e transações internacionais
Alíquota de 6% sobre operações envolvendo recebimento ou envio de recursos estrangeiros com permanência de até 180 dias.
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Compras feitas pelo cartão de crédito dentro do território nacional, não cobram taxas de IOF desde que você pague o valor integral da fatura. Contudo, ao entrar no crédito rotativo, será cobrado de 0,38% de IOF em cima do valor que você deixou de pagar.
No Brasil, existem instituições financeiras e bancos que emitem um tipo de cartão de débito internacional recarregável, um cartão pré-pago. Com o uso deste cartão, você paga 0,38% de IOF sobre a recarga e não sobre a compra, uma vez que não há fatura de cartão nem transação de câmbio no momento da compra.
Um cartão internacional é um meio de pagamento usado por pessoas de diferentes países para fazer compras, saques e pagamentos no exterior. Esse tipo de cartão faz uma espécie de conversão, permitindo que o cliente use o cartão da mesma forma como é feito aqui no Brasil.
A Leupay é uma fintech em que é possível abrir uma conta no exterior sem muita burocracia.
Também é muito mais barato, pois não cobra IOF e nenhuma taxa para ser utilizado em suas compras. O maior destaque vai para o cartão Wise, que agora pode ser pedido para quem mora no Brasil e oferece praticamente todas as vantagens dos outros bancos internacionais. Quem mora na Europa, uma ótima opção é o N26.
Para ativar a conta em dólar e emitir o cartão de débito que será usado no exterior, é necessário pagar uma taxa de US$ 30, os quais serão descontados da conta em real do C6 Bank. Clientes Carbon ou aqueles que tiverem mais de R$ 20 mil investidos em CDBs do banco são isentos da taxa.
Um cartão de débito emitido no exterior
Como o aumento do imposto é limitado a cartões emitidos em território brasileiro, uma opção para fugir do IOF em uma viagem para o exterior é ter um exemplar que seja gerado em outro país: os Estados Unidos, por exemplo.
É importante ressaltar que eles incidem somente nos rendimentos – e não sobre o valor inicial colocado na conta do Nubank. Por exemplo: se você depositar R$ 100 na conta, não irá pagar impostos sobre esse valor – somente sobre o quanto ele render.
Em resumo, o IOF foi cobrado de parte do seu rendimento porque ele ainda não estava isento por ser muito recente. É possível acompanhar de forma atualizada todos os seus depósitos diretamente pelo aplicativo entrando em sua conta e clicando em Rendimento total da conta > Ver mais informações.
O cartão de crédito internacional funciona como um cartão comum, com a vantagem de poder ser utilizado em estabelecimentos de qualquer país do mundo e também para compras online em sites internacionais.
Se você já tem um cartão, verifique no verso se ele contém a palavra “internacional”. Se tiver somente “valid only in Brazil”, significa que o cartão não é válido em outros países.
Saiba quais são os melhores cartões de crédito internacionaisOurocard Internacional. Bandeira: Visa ou MasterCard. ... Itaucard International. Bandeira: Visa ou MasterCard. ... Santander Flex Internacional. Bandeira: MasterCard e Visa. ... Bradesco Internacional. ... Caixa Internacional. ... Santander 1 2 3 Gold. ... Ourocard Gold. ... Itaucard 2.0 Gold.
Até dezembro, havia muitas maneiras de fugir do IOF alto por ali, mas com as novas regras a única forma é por meio de transferência bancária internacional. Você pode utilizar o site para compras virtuais e solicitar um cartão físico de débito Net+ para pagamentos e saques no exterior.
Vale lembrar que esse IOF cobrado em investimentos é sobre o rendimento e não sobre o quanto você investiu. Outra coisa que vale lembrar é que, se o investidor realizar uma aplicação em título de renda fixa e só pegar o valor depois de 30 dias, não haverá cobrança do IOF.
- Nas operações para empresas, a nova taxa será de 0,00559% (alíquota anual de 2,04%), contra 0,0041% (o equivalente a alíquota anual de 1,5%) da atual. A alteração valerá de 20 de setembro a 31 de dezembro de 2021.
Para as pessoas físicas a alíquota passa de 3% ao ano (diária de 0,0082%) para 4,08% ao ano (diária de 0,01118%). Já para as pessoas jurídicas, a alíquota anual passa de 1,5% (atual alíquota diária de 0,0041%) para 2,04% (diária de 0,00559%).
Alíquota diária do IOF com aumento de 36%
Para pessoas jurídicas, a alíquota diária de 0,0041% (referente à anual de 1,50%) passou a ser de 0,00559% (anual de 2,04%). Para pessoas físicas, a alíquota diária de 0,0082% (alíquota anual de 3,0%) passou para 0,01118% (anual de 4,08%).
Divido por 12 meses - ou seja, um ano - o seu rendimento mensal seria de mais ou menos 0,8875% na Nuconta. Desse modo, se você aplicar R$ 1.000, o rendimento desse valor será de R$ 8,87 ao mês.
Pagar IOF para a liberar empréstimo
´É importante destacar que o valor do IOF aparece embutido às parcelas do empréstimo consignado, ou seja, as parcelas que serão pagas já possuem o valor dessa taxa. Dessa forma, não é permitida a cobrança antecipada do IOF para a liberação do empréstimo.
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