O SBPE permite que você compre seu imóvel novo com até 35 anos para pagar. ... Os investimentos que precisam dessa taxa são basicamente Caderneta de Poupança, Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), Títulos Públicos e alguns financiamentos imobiliários.
Os dois índices funcionam de forma a corrigir os valores devidos ao banco, impedindo que a dívida se desvalorize ao longo do tempo. No entanto, a opção por IPCA ou TR no financiamento imobiliário terá um impacto significativo no valor final da operação e no valor das parcelas que você deverá pagar.
“O IPCA pode parecer mais atrativo, pelo valor menor de prestação inicial, na comparação com a opção corrigida pela TR, por exemplo. Porém, é uma situação de curto prazo. E nos primeiros meses de financiamentos o saldo devedor é o maior do contrato, ou seja, as parcelas são mais caras.
Taxa Referencial Uma vez que não possui uma variação constante como o IPCA, ela permite um financiamento mais estável. Mas, atenção: ao fugir das oscilações, a TR pode gerar um valor mais alto que o somado de acordo com o IPCA.
Taxa referencial (TR) é um índice de correção monetária aplicada para corrigir os valores de poupança, FGTS e financiamento imobiliário.
TR Mensal 2018
| Tabela TR anual | |
|---|---|
| Ano | Taxa TR (%) |
| 2021 | 0,00%* |
| 2020 | 0,00% |
| 2019 | 0,00% |
Como calcular?
Como explicamos, o IPCA é um índice que mede a variação de preços, e isso significa que ele oscila muito, conforme a economia, podendo chegar a níveis mais altos que o esperado e impactar nos juros do financiamento a longo prazo.
A Taxa Referencial, ou TR, é um índice de correção para cálculo de rendimentos em investimentos como imóveis, por exemplo. ... Nele é possível perceber que os contratos de financiamento possuem variação no valor das prestações e no saldo devedor, tanto em contratos optantes pela TR, quanto em contratos optantes pelo IPCA.
O beneficiário do SBPE precisa ter uma renda familiar a partir de R$ 5.000,00 (cinco mil reais), e a taxa de juros varia de acordo com o que a instituição financeira acordou. Na melhor das negociações, pode ser possível emprestar dinheiro com taxas de juros a partir de 8,5%+TR ao ano a 9,75%+TR ao ano.
A ligação entre juros e SBPE, portanto, é essa. Ao financiar um imóvel através do SFH (até 80% do valor total), é possível usar recursos do FGTS como entrada ou para amortizar o saldo devedor, desde que você cumpra os pré-requisitos.
Considerando as duas melhores condições de financiamento oferecidas pela Caixa com juros de TR mais 8,5% ao ano, e com IPCA mais 2,95% ao ano, temos: A diferença entre as opções ficou em R$ 30.215,89. Observe que, se o comprador tivesse optado pelo IPCA no lugar da TR, gastaria cerca de R$ 30 mil a mais no fim do financiamento.
Mas não é sempre que esta diferença existirá. De acordo com especialistas, o financiamento imobiliário pelo IPCA vale a pena quando o prazo é menor. É o caso, por exemplo, em que a dívida sendo quitada em até 10 anos.
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