Existem dois riscos do Tesouro Direto que precisam ser esclarecidos: o Risco de Mercado, que você só será vítima dele se vender o seu título antes da data de vencimento, e o Risco de Crédito, que apesar de ser um risco muito (mas muito) pequeno, não tem como escapar, já que envolve toda a sociedade.
Tesouro Direto é uma das opções mais seguras de investimento no mercado. Riscos de mercado, liquidez e crédito são os principais vinculados ao Tesouro Direto.
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do mercado. O investimento mínimo é muito acessível, sendo possível investir a partir de R$30,00. É possível programar aplicações, como para aquela economia de todos os meses, por exemplo. A rentabilidade do Tesouro Direto pode ser mais que o dobro da poupança.
Essa perda só se concretiza se você vender seu título durante esse período. Muitas vezes, as pessoas se apavoram com a desvalorização do preço de mercado e acabam vendendo o título antes do prazo de vencimento, ou seja, realizando o resgate antecipado, na tentativa de evitar um prejuízo ainda maior.
Assim, com indicadores de remuneração dos títulos do Tesouro Direto flutuando em parâmetros elevados e com um horizonte de permanência de alta a curto e médio prazo, esse é um ótimo momento para investir no Tesouro Direto. Portanto, vale a pena abrir mais espaço na sua carteira de investimentos para o Tesouro.
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Em um ano, R$ 1 mil investidos no Tesouro Selic teriam rendido 10,64% brutos (um pouco abaixo da meta da Selic). Após a incidência de Imposto de Renda de 17,5% para esse prazo, o resgate seria de R$ 1.087,87. Já na poupança no mesmo período, o investidor terá R$ 1.067,54.
A renda fixa apareceu como ativo de destaque. O Tesouro Selic 2025 liderou o ranking dos melhores investimentos do ano de 2021, com rentabilidade de 4,49%. O desempenho do título está atrelado à variação da taxa Selic, que começou o ano em 2% ao ano e encerrou em 9,25% ao ano.
Por trás dos desempenhos estão a escalada da inflação e dos juros e o agravamento do risco fiscal. O Tesouro Direto acumula neste ano prejuízos em títulos públicos prefixados e IPCA+. Os retornos negativos desses ativos de renda fixa ultrapassam até mesmo a queda observada no Ibovespa – principal índice de ações da B3.
No caso do Tesouro Selic, o risco de perda é praticamente inexistente, independente do tempo de aplicação e data de resgate. A taxa Selic é o preço do dinheiro no mercado. Em outras palavras, é o valor mínimo de retorno no mercado financeiro.
Essa taxa de 0,10% se soma a rentabilidade da taxa Selic, e ela varia de acordo com as condições de oferta e demanda desses títulos. Se tivermos muita demanda por pós-fixados, essa taxa começa a cair, podendo inclusive ser levemente negativa. Se a demanda cai muito, essa taxinha sobe para estimular compradores.
Segundo o governo federal, a inflação em 2021 deve estourar a meta da União: em vez dos 3,75%, o aumento no custo de vida deve chegar a 6,88%. Por isso, o Tesouro IPCA tende a ser especialmente rentável e merece uma atenção especial.
Mas, se o juro básico ultrapassar 8,5%, como é o caso agora, o rendimento passa a ser de 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, regra conhecida como "poupança velha". Já em uma aplicação no Tesouro Selic com vencimento em 2024, a rentabilidade líquida até a data de resgate será de 7,31% ao ano.
De modo geral, o rendimento da Poupança é muito baixo e ela não é um bom investimento. Já o Tesouro, pode render bem acima da caderneta. Além disso, investir no Tesouro Direto é tão seguro quanto e, por isso, tem se tornado cada vez mais comum aos investidores que procuram melhores rendimentos.
O investimento em títulos públicos é considerado de baixo risco, ainda assim, como toda aplicação financeira, o Tesouro Direto também tem riscos. ... Outro risco é o de liquidez, que corresponde à capacidade de transformar o título em dinheiro antes do vencimento.
Vantagem e DesvantagemEm geral, a rentabilidade dos títulos públicos é maior do que a de CDBs e fundos de renda fixa, inclusive para pequenos aplicadores.O risco de calote é baixo.As taxas cobradas na transação geralmente são menores do que as de fundos de investimento.
Este é o chamado risco de reinvestimento, pois, no resgate do título, você corre o risco de não conseguir reinvestir os seus recursos na mesma taxa contratada inicialmente. Como os juros de mercado estão mais baixos, as rentabilidades das opções de investimento semelhantes também estarão menores.
Hoje, encontramos títulos do Tesouro pré-fixado com vencimentos em 3 datas: 01/01/2024, 01/01/2026 e 01/01/2031. Os riscos aos quais o investidor estará exposto são de liquidez (praticamente nulo, pois o Tesouro recompra títulos diariamente), de crédito (também baixo, pois é o Governo Federal o emissor) e de mercado.
Como ficam os investimentos com a Selic a 9,25% ao ano
Um levantamento da Economatica para o E-Investidor mostra que o título com melhor desempenho no acumulado do ano foi o Tesouro IGPM+ 2031, com alta de 14,08%, considerando os valores da última sexta-feira (17).
Para quem tem essa perspectiva, o Tesouro IPCA+ cai como uma luva. Seja porque existem títulos de longo prazo de verdade disponíveis para compra, seja porque eles “falam a língua” que quem investe com essa perspectiva deveria falar.
É o investimento ideal para quem quer começar a investir no Tesouro Direto.
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Tesouro SelicIdeal para reserva de emergência.Indicado para objetivos de curto prazo.Dentre os títulos, é aquele que possui o menor risco em caso de venda antecipada.
Ou seja, o resgate líquido de uma aplicação de R$ 50.000,00 no Tesouro Direto é R$ 1.210,48. No período de dois anos, isso representa um ganho 2,2% maior que a mesma aplicação feita na Poupança.
Afinal, onde investir 1000 reais? As 7 melhores opções!Fundos de investimento. ... Certificado de Depósito Bancário (CDB) ... Letra de Crédito Imobiliário (LCI) ... Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) ... Tesouro Direto. ... Ações. ... Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)
A Poupança é um bom investimento? Não. A Poupança está bem longe de ser um bom investimento. Muitas pessoas utilizam essa opção para investir dinheiro, esperando que traga um bom retorno após anos de aplicação, porém, isso é um grande erro.
O Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu nesta quarta-feira (8) aumentar a Selic, a taxa básica de juros, para 9,25%. ... Quando a Selic está em até 8,5%, a poupança rende 70% da taxa de juros somado a Taxa Referencial. No atual contexto, com a taxa básica acima de 8,5%, o rendimento é de 0,5%, acrescido da TR.
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