Em financiamentos mais longos, como os imobiliários, que podem durar até 420 meses, cerca de 35 anos ou quando o solicitante não tem previsão de aumento de renda durante o período, o sistema de amortização SAC é o mais indicado. Isso porque haverá menor pagamento de juros e diminuição do valor das parcelas no final.
A tabela SAC é um sistema de amortização que funciona de forma constante ao longo da transação, ou seja, o valor da amortização se mantém igual ao longo de todo o pagamento das parcelas mensais de financiamento, o que se altera é o valor mensal dos juros — que decresce até o fim da dívida.
Há duas opções de escolha: reduzir o valor das prestações e manter o prazo de financiamento ou reduzir o prazo que falta no financiamento, mantendo os valores das parcelas a serem pagas. — Do ponto de vista financeiro, a melhor opção é sempre diminuir o prazo. Porque os juros são cobrados sobre o saldo devedor.
DA TABELA PRICE A partir do conhecimento do valor da prestação, calcula-se o valor da parcela de amortização, pela diferença entre o valor daquela e o da parcela de juros, que, por sua vez, é calculada aplicando-se a taxa contratada ao valor do financiamento.
Tabela Price
Chamamos de sistemas de amortização os modelos para calcular a devolução dos juros e principalmente do valor original contraído. O ato de amortizar uma dívida é o mesmo que reduzir o valor original do financiamento.
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O juros, valor monetário, é calculado em cima da taxa de juros aplicada ao valor do saldo devedor em (dia anterior). Por fim, a amortização é calculada como resultado da parcela menos os juros.
Logo, você ainda deve R$ 418.833,34 e não R$ 415.740,66. Isso acontece para todas as parcelas. E para cada uma delas além da amortização estão incluídos os juros, seguros taxas e encargos. Por isso, o saldo devedor diminui de acordo com o valor da amortização e não com o valor total pago da parcela.
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