Além do baixo risco de investimento, já que há uma promessa de rentabilidade, outra vantagem do CDB é a garantia dada pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Para Walter Fogolin Filho, Head de produtos da Investsmart, essa é a grande vantagem desse tipo de ativo.
Ou seja, aquele dinheiro aplicado em um título do Tesouro Direto, em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) e até mesmo na poupança vai render mais. ... O investidor não perde dinheiro, mas perde poder de compra. Corretoras e bancos digitais estão driblando esse problema turbinando o rendimento de seus produtos.
Nos exemplos calculados pela Anefac, em uma aplicação com mais de 18 meses e um dia, quando o CDB já conta com uma relação um pouco melhor entre rendimento e desconto IR, um valor inicial de R$ 1.000 sobe para R$ 1.150,58. A rentabilidade no intervalo é de 15,06%.
Já um CDB 100% do CDI terá um retorno líquido de 16,21% nessas mesmas condições. Um fundo Tesouro Selic de taxa zero provavelmente terá uma rentabilidade próxima disso, já que não tem spread nem taxas.
É um investimento em CDB que lhe garantirá uma renda mensal, como se fosse um aluguel. Por exemplo, se você investir R$ 100.000 em um CDB que lhe paga uma taxa de juros mensal de 1,1%, você receberá depositado mensalmente em sua conta uma renda bruta antes de impostos de R$ 1.100 reais.
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Em contrapartida, quando a Selic cai, os juros ficam mais baixos e o consumo é estimulado. Enfim, no dia em que este texto está sendo escrito, a taxa Selic está em 9,25% ao ano. Já a taxa CDI está em 9,15% ao ano. Portanto, um investimento com rentabilidade de 100% do CDI, está pagando no momento, 9,15% ao ano.
Assim, você começa a sua reserva de emergência e pode resgatar a qualquer momento*, a partir de 1 dia após a aplicação e com rentabilidade de 110% do CDI. CDB PagBank rende até 171% a mais que a poupança e é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito. Conta Rendeira: rendimento mensal. 100% do CDI.
Para quem não sabe, o CDI é uma taxa que acompanha bem de perto a Selic. Atualmente, com a Selic a 5,25% ao ano, o CDI está em 5,15% ano ano (ou seja, 100% do CDI). Portanto, um produto que rende 200% do CDI renderia, em um ano, 10,30%.
Um usuário da conta do Nubank que deixa R$ 1 mil rendendo nela, por um prazo de dois anos, verá o dinheiro render até R$ 1.185,08, valor que já tem descontado o Imposto de Renda.
Outro ponto importante é que o rendimento é igual 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), baseado na taxa básica de juros (Selic). Atualmente, a Selic está em 9,25% ao ano. Em resumo, um cliente que aplicar R$ 1.000 hoje no C6 Bank terá, ao final de doze meses, um retorno bruto de R$ 91,50.
Calculando quanto rende 1000 reais no PicPay
A resposta curta é: R$ 5,51, no prazo de um mês. Para um ano, nas condições atuais, R$ 63. Se você aplicar o dinheiro, muito provavelmente o resultado não vai fugir muito disso. Afinal, é um investimento de pouco risco, que possui maior nível de segurança.
O maior risco de quem investe em um CDB é o risco de crédito, que é a incerteza quanto ao recebimento do valor emprestado. Como foi dito, o risco do CDB vai variar de acordo com a saúde do banco que o emite. Quanto maior for o banco e mais sólido for o seu balanço, menor é a possibilidade de calote.
“Os CDBs com prazo de vencimento e sem a possibilidade de liquidez antecipada impedem que o investidor faça o resgate antecipadamente. Então é preciso ter uma programação para que não tenha necessidade desse capital antes do tempo”, explica ele, reforçando que essa é a “grande desvantagem do CDB.”
A principal desvantagem desse investimento é a incidência do Imposto de Renda. A alíquota de cobrança é determinada pela tabela regressiva. Se o resgate acontecer antes de se completar os 30 primeiros dias, existe ainda a cobrança do IOF.
Sendo assim, ao deixar o seu dinheiro rendendo com carência de 365 dias, o seu dinheiro rende 140% do CDI, ou 165% a mais que a poupança. A aplicação mínima é de R$ 500, e você pode ainda, pedir um cartão de crédito grátis.
O Pagbank rende, de forma automática, 100% do CDI para usuários que possuem até R$1.000,00 de saldo na conta. Acima desse valor, o excedente calculado sobre 5% do CDI. Esse rendimento automático, por si só, já é maior do que o rendimento da poupança.
Com a Selic em 5,25% ao ano, o CDI está um pouco abaixo (5,15%) ao ano, de modo que 200% do CDI rendem hoje 10,30%.
(1.000 x 0,8875) / 100
Desse modo, se você aplicar R$ 1.000, o rendimento desse valor será de R$ 8,87 ao mês. No decorrer de 12 meses, considerando que o CDI não aumente, você terá cerca de R$ 106,50.
Em 2021, o valor do CDI acumulado no ano foi de 4,42%.
Com R$ 50 mil é possível obter 120% do CDI de rendimento no CDB do PagBank. O PagBank lançou uma nova opção de CDB (Certificado de Depósito Bancário), cujo rendimento é de 120% do CDI, uma das maiores taxas do mercado!
R$ 100 mil na poupança com Selic alta
ao ano — 0,5% x 12 meses + TR = 6%. O rendimento anual seria de R$ 6 mil; ao mês — 0,5% +TR = 0,5%. O rendimento mensal seria de R$ 500.
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