Renda fixa é um termo que se refere a qualquer tipo de investimento que possui regras de remuneração definidas no momento da aplicação no título. Essas regras estipulam o prazo e a forma que a remuneração será calculada e paga ao investidor.
De forma geral, os principais investimentos em renda fixa são: Tesouro Direto; CDB; LCI e LCA; fundos DI; ETF de renda fixa; debêntures.
Como funciona a Renda Fixa
Os investimentos de Renda Fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro para o emissor. Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade fixa, que é definida no momento da compra.
Investimentos de Renda Fixa são aqueles que têm rentabilidade definida no momento da contratação a uma taxa fixa pré ou pós-fixada. Os pré-fixados seguem a mesma taxa do início ao fim da aplicação e o pós-fixado, podem seguir algum índice como o IPCA (inflação).
Esse rendimento, descontando a inflação, ficava entre 3% e 4% ao ano. Ou seja: entre 0,2% e 0,3% ao mês. Atualmente, com a queda da Selic, uma aplicação com as mesmas características tem um rendimento bruto de 0,3% ao mês. Porém, quando descontamos a inflação, a rentabilidade real fica bem próxima de zero.
17 curiosidades que você vai gostar
Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) estão na lista dos investimentos de renda fixa mais populares entre os brasileiros. Ao investir neste título, você empresta dinheiro a um banco, com a promessa de ter esse valor de volta acrescido de juros.
Investimentos em renda fixa estão entre os mais conservadores do mercado financeiro, porque você sabe, no momento da aplicação, qual vai ser a taxa de juros que remunerará o investimento. Essa taxa pode ser prefixada ou pós-fixada, mas ela é fixa — daí o nome renda fixa.
Possibilidade de diversificação com segurança e rentabilidade. A renda fixa apresenta um número grande de opções aos investidores, com diferentes riscos atrelados a índices distintos de credores variados e para resgates em curto, médio e longo prazos.
Os fundos classificados como “Renda Fixa” apresentam como principal fator de risco de sua carteira a variação da taxa de juros, de índice de preços, ou ambos. Devem ter pelo menos 80% da sua carteira investida em ativos que estejam relacionados a esses fatores de risco.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma das modalidades mais populares entre os investidores que optam pela renda fixa. Trata-se basicamente de um empréstimo feito a bancos. É possível começar a investir com apenas R$ 1 mil, sendo uma alternativa bem acessível.
Pensando nisso, conheça as melhores opções de investimento em renda fixa para fazer em 2021:
Tesouro Direto. Há diferentes títulos de Tesouro Direto, mas, as duas opções mais indicadas até o fim de 2021 são o Tesouro IPCA+ 2035 e o Tesouro Selic 2024.
CDB. ...
Fundo DI. ...
ETFs de renda fixa.
O Tesouro Direto é uma das opções de investimentos mais rentáveis que a poupança e que é tão segura quanto ela. Para explicar de forma simples, essa modalidade de aplicação financeira funciona da seguinte forma: é como se você fizesse um empréstimo para o Governo Federal, para que o mesmo realize suas ações no país.
Melhor banco para investir: o ranking 2021
Bradesco.
Banco do Brasil.
Santander.
Itaú
Caixa Econômica Federal.
A principal diferença entre os dois tipos é o risco, pois na renda fixa o investidor tem uma previsibilidade sobre o rendimento. Já na renda variável, como o próprio nome já diz, o rendimento pode variar para mais ou menos, dentro do período em que o dinheiro estiver aplicado.
A sigla CDB vem de Certificado de Depósito Bancário, que é um título de renda fixa emitido por bancos para captar dinheiro e financiar suas atividades. Em troca deste empréstimo de recursos ao banco, o mesmo irá devolver ao investidor a quantia aplicada mais o juro acordado no momento do investimento.
Por serem Fundos de Investimento, ganham em facilidade e segurança pois a escolha dos títulos que formam a carteira é feita por especialistas em gestão e renda fixa. Por acompanharem índices de preço e taxa de juros, são uma ótima alternativa para acumular e multiplicar seu dinheiro ao longo do tempo.
Qual o melhor investimento para ganhar dinheiro
Ações. Investir em ações nada mais é do que adquirir uma pequena participação em grandes corporações do Brasil, como é o caso da Magazine Luiza, Petrobrás, Ambev etc. ...
Tesouro Direto. ...
Certificado de depósito bancário (CDB) ...
Fundos Imobiliários. ...
LCI e LCA.
Os três investimentos mais recomendados para quem quer viver de renda, que pagam retornos, cupons e dividendos com frequência são:
Títulos do Tesouro Direto com juros semestrais.
Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)
Ações que pagam bons dividendos.
Já o CDB (Certificado de Depósito Bancário) com renda mensal é um investimento diferente em que, todo o mês, o investidor recebe uma parcela do investimento de volta em sua conta. A maioria desses CDBs paga 1% ao mês, ou seja, se você investiu R$ 1.000,00, todo mês cairá R$ 10,00 na sua conta.
O CDB com vencimento em um ano (rentabilidade de 121% do CDI) tem cashback de 1%; o produto com prazo de dois anos (taxa 135% do CDI) conta com 1,25% de cashback; já o CDB com vencimento em três anos (taxa de 140% do CDI) tem cashback de 1,5%.
Efetivamente, se o usuário realizar depósitos mensais em uma conta digital que rende 100% do CDI de R$100 reais, o total ao final de um ano seria de R$1217,16, caso o CDI estivesse em 2,65%. Caso o dinheiro fosse armazenado de outra forma ou em outra conta o rendimento seria de R$1200 apenas.
1 – Poupança
A tradicional caderneta de poupança é um dos investimentos para começar com 100 reais. Nela, não existe um valor mínimo. Ou seja, com qualquer quantia é possível aplicar. ... É importante frisar que desde 2012, a rentabilidade da poupança está ligada ao desempenho da taxa Selic.
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