Um exemplo: quando a taxa Selic aumenta e o acesso ao dinheiro (crédito, empréstimos, financiamentos…) fica menor, o consumidor para de fazer maiores gastos. No longo prazo, essa estratégia controla a inflação por gerar menor demanda e, consequentemente, oferta mais barata.
A elevação da taxa Selic ajuda a controlar a inflação. Isso porque juros maiores encarecem o crédito e desestimulam a produção e o consumo. Por outro lado, taxas mais altas dificultam a recuperação da economia.
Os impactos da alta na taxa básica de juros (Selic), que passou a subir em março e ganhou velocidade neste segundo semestre, já são sentidos por pessoas, empresas e investidores. Emprestar dinheiro está mais caro, a renda fixa voltou a ser a “queridinha dos investidores” e a economia emite sinais de desaceleração.
Quando a taxa Selic está muito alta, o valor do dólar tende a diminuir no país. Isso ocorre porque investidores estrangeiros fazem investimentos no Brasil atrelados aos juros. Com a maior quantidade da moeda norte-americana na economia, a oferta também aumenta.
Se a taxa Selic aumenta
Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como uma consequência do controle da inflação; Os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos; Os rendimentos de investimentos em Renda Fixa ou títulos públicos indexados à Selic aumentam.
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Com a Selic (taxa básica de juros) fechando o ano a 9,25%, 7,25 pontos percentuais a mais do que no início de 2021, alguns segmentos da economia sofrem maior impacto. Em geral, a renda variável perde atratividade e alguns setores da Bolsa tendem a despencar, como foi visto ao longo do ano.
Um aumento nos juros, em tese, desestimularia os investimentos por tornar o crédito mais caro, o que pode aumentar, inclusive, o desemprego no País. “Precisamos que o PIB continue crescendo e que a economia seja aquecida, para suavizar os efeitos da atual pandemia de Covid-19″.
Para as empresas, a taxa de juros do capital de giro também aumenta, e o empréstimo que o empresário precisaria para ampliar o seu negócio, pagar contas ou fazer qualquer tipo de investimento também ficará com taxas maiores”, esclarece o especialista.
Segundo a teoria econômica, o aumento da taxa de juros torna o crédito mais caro, diminuindo a tomada de empréstimos. Como o crédito diminui, há menos dinheiro para consumir ou investir, fazendo com que a demanda diminua.
Um aumento na taxa de juros afetará investimento e consumo negativamente e, assim, interferirá no crescimento da economia.
Quando a inflação aumenta, como é o cenário atual, o BC utiliza a política monetária – sobe a Selic – para encarecer o custo do crédito e, assim, esfriar a economia e, consequentemente, controlar o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) - no acumulado de 12 meses até setembro, a alta é de 10,25%.
Quando a taxa Selic está mais alta, os juros tendem a subir, e os mesmos investimentos tradicionais tendem a ficar mais atrativos. A ideia é que circule menos dinheiro na economia, e dessa maneira, exista menos consumo. Com uma busca menor por produtos e serviços, a inflação tende a cair.
Em ciclos de alta da Selic, os investimentos em renda fixa ficam mais atrativos. Para este momento, as apostas continuam sendo nos investimentos pós-fixados atrelados a uma taxa flutuante, como CDI, Selic e IPCA, pois esses índices corrigem o retorno do investimento conforme sua variação.
Impacto no crédito
A taxa Selic é uma referência para o custo das linhas de crédito em geral. Quando ela é elevada, a tendência é de que empréstimos e financiamentos fiquem mais caros – ou seja, que bancos e outras instituições financeiras cobrem juros mais altos nessas operações.
Considerando apenas as 88 respostas nos últimos cinco dias úteis, a expectativa para a Selic no fim de 2021 também permaneceu em 9,25%. Já para 2022, a mediana passou de 11,75% para 11,25%, considerando as 87 atualizações dos últimos cinco dias úteis.
Para realizar objetivos de até um ano, que não sejam a reserva de emergência, as melhores oportunidades estão em uma modalidade de títulos de bancos médios e pequenos isentos de Imposto de Renda: as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) atreladas ao CDI.
Segundo Fernanda Mansano, economista-chefe do TC, os setores que se beneficiam com a Selic em 7,75% ao ano são: financeiras, bancos e seguros. No caso dos bancos, o custo de crédito fica maior, fazendo estes ganharem com o spread bancário.
Quem ganha com a alta da Selic? O aumento da Selic é positiva para os bancos que poderão obter maior spread em operações de crédito. Spread é a diferença entre a taxa que o banco paga pegar dinheiro emprestado (por exemplo, através da emissão de CDBs) e a taxa que ele cobra para emprestar esse dinheiro.
A taxa Selic é usada pelo Banco Central para influenciar as outras taxas de juros do país, praticadas por bancos e demais instituições do sistema financeiro para definir, por exemplo, quanto o consumidor pagará por um empréstimo ou, ainda, o valor que um investidor vai receber por algum título que adquiriu.
A taxa de juros é o instrumento utilizado pelo BC (Banco Central) para manter a inflação sob controle. ... Por outro lado, se os juros sobem, a autoridade monetária inibe consumo e investimento, que ficam mais custosos, a economia desacelera e evita-se que os preços subam (que ocorra inflação).
Quando deposita dinheiro numa conta‑poupança, o juro é a remuneração que recebe do banco pelo seu depósito. As taxas de juro indicam esse custo ou rendimento como uma percentagem do montante do seu empréstimo ou depósito (dado que está a “emprestar” as suas poupanças ao banco).
Na economia real, taxas baixas de juros favorecem o consumo e a produção. As pessoas passam a comprar mais com o crédito mais barato e as empresas a produzirem mais, aumentando a empregabilidade.
Em caso de taxas de juros elevadas no mercado, as empresas tem menos incentivos à tomar empréstimos para realizar novos investimentos, especialmente os investimentos produtivos. Dessa forma, a taxa de juros acaba sendo um fator que pode impactar o ritmo de desenvolvimento da economia.
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