"No caso do CDB, se o banco quebrar você não recebe no dia seguinte, existe um processo [do FGC]", afirma Flácio Conde. Ele explica que pode acontecer de o investidor não conseguir retirar todo o dinheiro que teria direito caso tenha investido algo próximo de R$ 250 mil e a rentabilidade exceda esse patamar.
Segurança. O maior risco de quem investe em um CDB é o risco de crédito, que é a incerteza quanto ao recebimento do valor emprestado. Como foi dito, o risco do CDB vai variar de acordo com a saúde do banco que o emite. Quanto maior for o banco e mais sólido for o seu balanço, menor é a possibilidade de calote.
Garantia pelo FGC é a grande vantagem do CDB
Além do baixo risco de investimento, já que há uma promessa de rentabilidade, outra vantagem do CDB é a garantia dada pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Para Walter Fogolin Filho, Head de produtos da Investsmart, essa é a grande vantagem desse tipo de ativo.
Desta forma o investidor não corre o risco da tentação de mexer no dinheiro que está atrelado a um vencimento, afinal existem títulos de renda fixa com liquidez diária, ou seja, que podem ser sacados a qualquer momento sem risco de perda, geralmente indicados para a construção de uma reserva de emergência.
Nesse caso, o risco é não conseguir achar o mesmo produto com as mesmas características de um investimento que alguém tenha feito – ou, em outras palavras, não encontrar um mesmo título, de um mesmo emissor, com o mesmo prazo e a mesma taxa. Assim, o investidor não consegue fazer novamente a mesma aplicação.
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De modo semelhante ao risco da renda variável, o risco de marcação a mercado decorre da própria flutuação dos preços dos títulos, das taxas de juros ou, mesmo, de flutuações decorrentes de fatores diversos, como um repique inflacionário, o que pode acarretar perdas dos valores das cotas.
Prefixados têm retorno de até 14% ao ano
Entre os CDBs prefixados, o retorno oferecido pode chegar até 14% ao ano, segundo dados disponíveis na plataforma da Yubb. Isso levando em conta prazos de até 12 meses. É o caso, por exemplo, de um CDB do Banco XP, com investimento mínimo de R$ 500.
Nos exemplos calculados pela Anefac, em uma aplicação com mais de 18 meses e um dia, quando o CDB já conta com uma relação um pouco melhor entre rendimento e desconto IR, um valor inicial de R$ 1.000 sobe para R$ 1.150,58. A rentabilidade no intervalo é de 15,06%.
É um investimento em CDB que lhe garantirá uma renda mensal, como se fosse um aluguel. Por exemplo, se você investir R$ 100.000 em um CDB que lhe paga uma taxa de juros mensal de 1,1%, você receberá depositado mensalmente em sua conta uma renda bruta antes de impostos de R$ 1.100 reais.
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