O spread bancário é calculado pelo banco através diferença entre a taxa de captação média e a taxa de empréstimo média de um determinado período. Por que o spread bancário é tão alto no Brasil? Um dos principais fatores que contribuem para uma taxa de spread tão alta é o alto nível de inadimplência no país.
Ou seja, spread bancário é o valor resultante da diferença entre as operações de “compra e venda” de dinheiro realizadas pela instituição financeira. Isso acontece porque os bancos tratam o dinheiro como uma espécie de mercadoria, pela qual os juros são o preço a se pagar nas transações.
O spread é calculado ano a ano e sua fórmula é bastante simples: é a diferença entre a taxa de captação média e a taxa de empréstimo média daquele mesmo ano.
“Embora os juros tenham caído, as receitas de operação de crédito cresceram. As taxas ainda são extremamente elevadas, e isso faz com que os bancos privados lucrem muito. Eles vêm tendo ganhos tributários significativos também. Estão pagando menos impostos e recebendo mais créditos tributários de volta”, acrescenta.
Se o Spread Cambial for de 1,5%, por exemplo, e a cotação do dólar comercial em vigência for de R$ 4,30, a incidência será de 0,0645. Dessa forma, a cada 1 dólar enviado para o exterior, será cobrado R$ 4,3945, além de impostos e tarifas bancárias aplicáveis.
Já nos bancos, o spread é a diferença entre o que um banco paga de juros a um investidor e o que ele cobra de juros nos empréstimos. Assim, se um banco paga 5% de juros ao ano a um investidor e empresta esse dinheiro a 25%, seu spread é de 20 pontos percentuais.
Para que você entenda de uma forma mais simples, o spread bancário é a diferença entre o custo pago pela instituição financeira para captar os recursos e quanto ela cobra nas operações de crédito feitas pelas empresas.
Segue exemplo abaixo:
Relembrando, no mercado financeiro, o spread pode ser definido como a diferença entre o preço de compra e o preço de venda de uma ação. Se, no livro de ofertas, o preço de venda mais baixo de uma ação é R$ 20,00 e o preço de compra mais alto é de R$ 15,00, então, o spread desta ação será de R$ 5,00.
Que fatores podem contribuir para se ter um spread mais baixo? Quais os bancos que têm o spread mais baixo? A par da retoma do mercado imobiliário e da concessão de crédito à habitação, também uma guerra nos spreads deflagrou entre os bancos portugueses, que competem entre si com ofertas cada vez mais apelativas para captarem clientes.
O spread bancário tem tudo a ver com os juros que você paga quando precisa de um empréstimo e com quanto você lucra quando decide investir, então, entender sobre isso é essencial para quem quer aprofundar nesse mercado. Quer saber mais sobre esse conceito e como ele impacta a sua vida financeira e seus investimentos?
Porém, o spread que é atribuído a cada consumidor em específico varia consoante o seu nível de risco. Ainda assim, existe um conjunto de requisitos e táticas que permitem negociar o spread com o banco.
A lógica do cálculo do spread bancário, como explicitada acima, é aplicada nos bancos mundialmente, porém, no Brasil, essa taxa já é a segunda mais alta do mundo. Isso pode significar mais juros para quem pega emprestado e menos lucro para quem investe nas transações relacionadas às instituições bancárias tradicionais.
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