Alguns bancos ainda costumam analisar os três últimos meses das suas movimentações bancárias ou do seu holerite pra comprovar qual foi a média da sua renda. Caso você tenha muitas comissões ou horas extras, o banco pode querer observar olhar os 6 últimos meses.
O critério utilizado para determinar o valor máximo que poderá ser financiado é a regra dos 30%, ou seja, o valor da prestação não deve comprometer mais do que 30% da renda familiar mensal.
De modo geral, há um consenso no mercado de que o comprometimento de renda ideal para qualquer financiamento é de, no máximo, 30%. Isso significa que, se você recebe R$1.000,00 por mês, a parcela não poderá passar dos R$300,00 mensais.
Como aumentar suas chances de ter um financiamento de imóvel aprovado:
Vamos usar como exemplo uma pessoa com renda mensal de R$3.000,00 que paga todos os meses um aluguel de R$700,00, tem parcelas de um financiamento no valor de R$500,00, além de gastar R$300,00 com alimentação. Essa pessoa tem 50% da sua renda comprometida.
Por isso, as famílias que têm ganho mensal entre R$ 800 e R$ 1.200 não podem comprometer mais de 10% da renda com as parcelas, por exemplo. Se o valor dos salários for entre R$ 1.200 e R$ 1.600, aumenta para 15% e de R$ 1.600 até R$ 1.800, o valor da parcela chega à 20% do valor do faturamento mensal da família.
Esse é um valor que varia de uma instituição para a outra, sendo que a alíquota de 30% é a mais recorrente entre a maioria dos bancos. Entretanto, na Caixa, a entrada mínima para a aquisição de uma casa ou apartamento é de 10%.
A maioria dos financiamentos exige uma parcela de, pelo menos, 20% do valor do imóvel como entrada. Faça uma conta simples: 20% de R$ 300 mil equivale a R$ 60 mil. Logo, esse é o valor que você precisa reunir para dar entrada no seu imóvel financiado.
Esta situação ocorre, geralmente, quando o custo com a moradia ultrapassa 30% dos ganhos comprovados. Fazendo a comprovação de renda em conjunto, suas chances de ter o financiamento aprovado evoluem e os participantes do contrato passam a assumir parte da responsabilidade pela compra do imóvel.
A renda familiar é a soma dos rendimentos de todos os moradores da casa. E a renda mínima mensal necessária para solicitar um financiamento habitacional é calculada através da sua capacidade financeira de contrair dívidas.
Isso, sem dúvida, facilita a aprovação do financiamento e possibilita um limite maior, ou seja, a compra de um imóvel mais caro. Para saber se você conta com a renda mínima para financiar um imóvel, faça antes uma simulação, considerando o valor do imóvel, o recurso necessário para a entrada e a duração do financiamento.
Os bancos sempre calculam que somente 30% da renda comprovada do cliente pode ser destinada a financiamentos, de qualquer origem que seja. O valor da renda mensal está diretamente ligado ao valor máximo do imóvel financiado.
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