O IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. Esse imposto é pago por pessoas físicas e jurídicas (empresas) que efetuam operações de crédito – empréstimos, câmbio, seguro, operações relativas a títulos ou valores mobiliários. A porcentagem do imposto sobre o valor depende do tipo de operação.
Para simplificar, o IOF é cobrado sempre que há algum tipo de operação de crédito, seja câmbio, seguros e empréstimos em um período inferior a 30 dias. Sendo assim, o imposto é cobrado quando há a entrega de valor a alguma parte, seja ela uma instituição financeira, empresa ou pessoa física.
Se você quer saber como calcular IOF sobre empréstimos e financiamento saiba que a cobrança está embutida nas parcelas descritas. Dessa forma, é cobrado 0,38% sobre o valor do empréstimo, mais uma porcentagem diária de 0,0082%, calculada de acordo com o prazo total previsto para o pagamento.
Pagar IOF para a liberar empréstimo
´É importante destacar que o valor do IOF aparece embutido às parcelas do empréstimo consignado, ou seja, as parcelas que serão pagas já possuem o valor dessa taxa. Dessa forma, não é permitida a cobrança antecipada do IOF para a liberação do empréstimo.
Ele é cobrado apenas sobre o valor principal da operação. O IOF-Crédito é limitado a 3% sobre o valor contratado. Isso significa que mesmo que a operação de crédito ultrapasse 365 dias, a alíquota máxima será essa. O IOF não tem incidência sobre o pagamento, o que quer dizer que não incidirá sobre as parcelas já pagas.
30 curiosidades que você vai gostar
O recolhimento de IOF, segundo a Receita, é feito exclusivamente via Darf (Documento de Arrecadação de Receitas Federais). A cobrança é feita sempre pela instituição financeira que concede o crédito, nunca pela receita.
Os contribuintes do IOF são as pessoas físicas ou jurídicas tomadoras de crédito, ou seja, os mutuários. Na hipótese de alienação é considerado contribuinte o alienante, pessoa física ou jurídica, de direitos creditórios resultantes de vendas a prazo a empresas de factoring.
Também conhecido como taxa de liberação de crédito, o depósito antecipado para empréstimo não é apenas uma estratégia ou tentativa de lucrar em cima do desespero de alguém: é crime. Nenhuma instituição financeira séria e certificada pelo Banco Central cobra taxas para liberar o seu empréstimo.
Nunca pague nenhuma taxa adiantada se alguém te prometer um empréstimo. Não existe coisa como pagar taxa de cartório ou seguro antecipado se você pedir um empréstimo.
Como funciona a SIMPLIA
Se você é residente no Brasil você pode fazer uma solicitação de crédito pessoal com a SIMPLIA. Nós não cobraremos taxas antecipadas e não efetuaremos consulta ao crédito. É simples, é SIMPLIA! Sua solicitação é analisada em instantes e você assina o contrato online.
IOF nas operações de crédito
Compras feitas pelo cartão de crédito dentro do território nacional, não cobram taxas de IOF desde que você pague o valor integral da fatura. Contudo, ao entrar no crédito rotativo, será cobrado de 0,38% de IOF em cima do valor que você deixou de pagar.
Alíquota Aplicável de IOF: 1,1%.
São isentas do IOF as operações de financiamento para a aquisição de automóveis de passageiros de fabricação nacional de até 127 HP de potência bruta, quando adquiridos por pessoas com deficiência física, atestada pelo Detran do Estado onde residem em caráter permanente, por meio de perícia médica, que deverá ...
- Nas operações para empresas, a nova taxa será de 0,00559% (alíquota anual de 2,04%), contra 0,0041% (o equivalente a alíquota anual de 1,5%) da atual. A alteração valerá de 20 de setembro a 31 de dezembro de 2021.
O governo voltou a cobrar o Imposto Sobre Operações Financeiras em operações de empréstimo. Havia sido determinada a isenção da taxa até 31 de dezembro de 2020 para o enfrentamento da crise econômica causada pela pandemia.
O seguro prestamista garante o pagamento de prestações se isso não for possível devido a qualquer evento coberto. Dessa maneira, em casos de inadimplência da pessoa que fez um empréstimo, os valores serão pagos pelo seguro prestamista, de acordo com as coberturas contratadas.
Ele também cobre boa parte da dívida em caso de morte ou invalidez permanente do indivíduo. Muitas pessoas optam por incluir o seguro na prestação porque ele dá mais segurança para elas e seus familiares. Além disso, ao optar pela modalidade, o valor passa a ser cobrado juntamente às parcelas.
O seguro prestamista é legal e um item obrigatório apenas quando envolver a compra de bem móveis e imóveis. Ou seja, contratos de financiamentos imobiliários ou de leasing celebrados pelo Sistema Financeiro de Habitação.
A instituição financeira que está oferecendo o empréstimo consignado irá analisar o pedido e os documentos necessários para decidir se o cliente tem ou não condições de pagar por este crédito. É a partir desta análise que o valor do empréstimo será definido, assim como a quantidade de parcelas a serem pagas.
É uma modalidade financeira que permite concretizar objetivos de forma planejada, com pagamento parcelado e sem a cobrança de juros. Outra vantagem importante é que, ao ser contemplado, é possível pagar à vista pelo bem ou serviço, o que possibilita uma negociação melhor.
Cobrança de tlc (taxa de leberação de crédito)
Sujeito Ativo é a União (responsável-BC, instituições financeiras) e o Sujeito Passivo são os tomadores de crédito. No que se refere à base de cálculo e às alíquotas do IOF, segundo informações da Receita Federal, são: Sobre Operações de Crédito: Alíquota: máxima de 1,5% ao dia sobre o valor das operações de crédito.
Numa compra internacional de R$1 mil com o cartão de crédito, por exemplo, será cobrada uma alíquota de 6,38% sobre o valor total. Ou seja: R$1 mil x 0,0638 (6,38%) = R$63,80 de IOF. Saber como calcular o IOF é importante para você ter visibilidade sobre o que está pagando e mais controle sobre suas finanças.
Por exemplo, suponha que você fez uma compra de R$ 1.000 no exterior com seu cartão de crédito. A alíquota de 6,38% irá incidir sobre o montante total da sua compra. Assim, o IOF a ser pago é de R$ 63,80. Na sua fatura, deverá aparecer o valor de R$ 1063,80.
Na verdade, saber quanto se paga pelo imposto é simples, basta que você consulte o extrato de sua conta corrente ou do cartão de crédito. Geralmente o valor vem com a sigla IOF e o valor da taxa na frente, é o valor nominal do que está sendo pago.
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