Como funciona a hipoteca Quando o devedor hipoteca um imóvel para conseguir crédito, essa propriedade continua no seu nome. ... Se isso ocorrer, o crédito hipotecário expira e o devedor deve quitar o empréstimo à vista. Mesmo assim, a prática gera insegurança aos credores.
A hipoteca é um tipo de empréstimo em que a pessoa oferece o seu imóvel como garantia para conseguir uma boa quantia de dinheiro a juros baixos e longo prazo de pagamento. Consequentemente, os juros são menores do que os praticados em outros tipos empréstimos, como cheque especial, empréstimo pessoal ou financiamentos.
O empréstimo com garantia de imóvel recebe esse nome, justamente porque utiliza-se uma propriedade para garantir o pagamento das parcelas. Ao fazer isso, o cliente indica para a instituição financeira que ele não apresenta riscos de inadimplência e dessa forma, consegue pegar dinheiro emprestado com juros baixos.
No meio do caminho, podem existir entraves como uma desvalorização acentuada do imóvel ou recursos judiciais do devedor. Por todos esses entraves, a hipoteca é muito pouco utilizada no Brasil. Segundo dados do Banco Central, entre todos os imóveis adquiridos em junho de 2020, pouco mais de 2 mil usaram a hipoteca como garantia da operação.
O contrato é feito entre solicitante e instituição financeira, que fornece o montante solicitado e passa a ter a propriedade imobiliária como garantia de pagamento em casos de inadimplência. Por ter essa garantia, a modalidade de hipoteca de imóvel é mais atrativa e oferece mais vantagens do que os empréstimos convencionais.
Quando o proprietário do imóvel o adquiriu via hipoteca e utiliza seu bem como garantia para outro empréstimo, é chamado de segunda hipoteca, home equity ou second mortgage. Esse modelo ficou popular por oferecer um prazo de pagamento mais longo e por possibilitar um aporte maior de crédito.
O registro da hipoteca, inclusive, consta na matrícula do imóvel a fim de fazer a modalidade pública para casos judiciais. Ainda que o imóvel hipotecado seja o único da família, a instituição tem o direito de exigir a propriedade para o pagamento da dívida. Na hipoteca, não é necessário que o proprietário saia do imóvel.
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