Com a Selic em 10,75% ao ano, a Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac) estima que as contas antigas e novas da poupança terão um rendimento mensal de 0,52% ao mês, o que corresponde a um rentabilidade de 6,68% ao ano, já incluindo no cálculo a variação da TR.
Se a taxa Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais Taxa Referencial (TR). Já com a Selic em até 8,5% (nosso caso atual), o rendimento da poupança é de 70% desta taxa.
Se a taxa Selic for maior ou igual a 8,5% ao ano, a poupança terá rendimento de 0,5% ao mês mais a TR. Quando a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% a.a., a poupança terá um rendimento equivalente a 70% da Selic vigente no período.
A remuneração fixa de 0,5% ao mês, equivalente a 6,17% ao ano, representa um retorno bem abaixo dos 10,75% da Selic.
Em um mês, 5 milhões na poupança vão render R$25.008,75.
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Taxa SELIC e poupança
Quando a SELIC está acima de 8,5% ao ano, a poupança paga a taxa referencial (TR) mais 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano). Quando a SELIC é igual ou menor a 8,5% ao ano, a poupança paga a TR mais 70% da taxa básica de juros.
Desde 2012, o rendimento da poupança passou por uma mudança. A regra agora é a seguinte: Quando a Selic (taxa básica do juros) estiver abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% do valor da taxa básica mais a Taxa Referencial (TR).
Ou seja: com a Selic em 9,25%, a Caderneta de Poupança passa a ter rendimento fixo de 0,5% ao mês acrescido da taxa de referência (TR), que atualmente é de 0%. Na prática, a Poupança passará a render 6,17% ao ano. ... Vale lembrar que a Poupança vem perdendo de longe para a inflação nesses últimos meses.
Em um ano, R$ 1 mil investidos no Tesouro Selic teriam rendido 10,64% brutos (um pouco abaixo da meta da Selic). Após a incidência de Imposto de Renda de 17,5% para esse prazo, o resgate seria de R$ 1.087,87. Já na poupança no mesmo período, o investidor terá R$ 1.067,54.
O Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu nesta quarta-feira (8) aumentar a Selic, a taxa básica de juros, para 9,25%. ... Quando a Selic está em até 8,5%, a poupança rende 70% da taxa de juros somado a Taxa Referencial. No atual contexto, com a taxa básica acima de 8,5%, o rendimento é de 0,5%, acrescido da TR.
Poupança segue perdendo para a inflação
A poupança encerrou o ano de 2021 com a pior rentabilidade real em 31 anos. Descontada a inflação, a caderneta teve um rendimento negativo de 6,37% no ano passado.
A alta da taxa básica de juros, a Selic, que nesta quarta-feira (8) passou de 7,75% para 9,25% ao ano, vai mexer também com a correção da poupança. Investimento preferido dos brasileiros, a caderneta passará a render 0,5% ao mês mais a TR (Taxa Referencial), o que ocorre sempre que a Selic fica acima de 8,5% ao ano.
Considerando a estimativa de 5,38% de inflação (IPCA) em 2022, conforme o boletim Focus mais recente, os ganhos da poupança cairiam de 6,69% para próximo de 1,3% ao ano.
Como explicamos antes, a poupança funciona como um empréstimo do seu dinheiro ao banco emissor. Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade. Essa taxa, por sua vez, pode ser calculada de duas formas: Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será 0,5% ao mês + TR.
Um exemplo: quando a taxa Selic aumenta e o acesso ao dinheiro (crédito, empréstimos, financiamentos…) fica menor, o consumidor para de fazer maiores gastos. No longo prazo, essa estratégia controla a inflação por gerar menor demanda e, consequentemente, oferta mais barata.
A rentabilidade no intervalo é de 15,06%. Se esse mesmo valor inicial de R$ 1.000 permanecesse em uma caderneta de poupança por igual período, o poupador faria um resgate de R$ 1.093,96. O rendimento é de 9,4%. O ganho com a poupança é de apenas 62% do obtido por meio do CDB de um banco médio.
Em 2021, a taxa básica permaneceu abaixo de 8,5% ao ano por vários meses. Quando isso acontece, o rendimento da poupança é dado por 70% da Selic em vigor mais a TR.
Em termos práticos e já fazendo os cálculos: com a Selic igual ou acima de 8,5% ao ano, o rendimento anual da caderneta de poupança será de 6,17% ao ano, acrescido da TR. Atualmente com a Selic em 7,75% ao ano, o rendimento anual da poupança é de 5,43% em 12 meses para novas aplicações.
Quando falamos em rendimento mensal, guardar R$ 60.000,00 na poupança garante uma renda de R$ 300,00 após um mês. Após um ano que a aplicação tiver sido feita, o lucro será de R$ 4.020,00.
Os R$ 50 mil investidos no primeiro dia útil de 2015 e "carregados" até janeiro 2022 renderiam 43,14% na Poupança, 71,70% no CDI e 110,90% na valorização das cotas do ETF. Além disso, os ganhos reais, ou seja, subtraindo a inflação, obtidos na Poupança seriam bem próximos de zero ou até mesmo negativos.
A expectativa é de que a Selic supere o patamar de 8,5% ao final de 2021. Com isso, a poupança passaria a render 0,5% ao mês + TR. Mesmo com a mudança, a aplicação continua a perder de investimentos conservadores tão ou mais seguros, como o Tesouro Selic.
Segundo o governo federal, a inflação em 2021 deve estourar a meta da União: em vez dos 3,75%, o aumento no custo de vida deve chegar a 6,88%. Por isso, o Tesouro IPCA tende a ser especialmente rentável e merece uma atenção especial.
De modo geral, o rendimento da Poupança é muito baixo e ela não é um bom investimento. Já o Tesouro, pode render bem acima da caderneta. Além disso, investir no Tesouro Direto é tão seguro quanto e, por isso, tem se tornado cada vez mais comum aos investidores que procuram melhores rendimentos.
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