Pela regra em vigor desde 2012, quando a Selic está abaixo de 8,5% a correção anual da caderneta de poupança é limitada a um percentual equivalente a 70% dos juros básicos mais a Taxa Referencial (TR, que está em zero desde 2017).
Poupança: quanto rendem R$ 1.000 por ano após nova alta dos juros. O Banco Central voltou a elevar os juros nesta quarta-feira (4), subindo a taxa básica Selic pela quarta vez em 2021.
Escolhendo o plano de 36 meses (3 anos), que paga 115% do CDI, seu rendimento mensal será 1,09% e o acréscimo em seu patrimônio será de R$ 47.643,34 no final do período.
Veja um exemplo prático: se você tem R$ 100,00 na poupança, depois de um ano, você terá R$ 104,20. O rendimento mensal da poupança é definido pela Taxa Referencial (TR), que é acrescida por uma taxa adicional de 0,5% quando a taxa Selic for superior a 8,5%.
Quando a Selic está alta, quem tem dinheiro guardado em renda fixa ganha mais rentabilidade, porém há diminuição no consumo. Quando a taxa está em baixa (como agora), as opções de empréstimo e compra se tornam mais vantajosas, porém o investimento em renda fixa é desencorajado.
Os cortes na Taxa Selic são feitos para aumentar o consumo. Normalmente, quando os juros caem, o valor do crédito também segue a mesma trajetória. Assim, as pessoas costumam buscar empréstimos, o que aumenta a circulação de dinheiro. Ao mesmo tempo, a inflação tende a aumentar.
Como o rendimento da poupança varia, o rendimento dependerá da taxa Selic. Então considere a taxa em agosto de 2021, equivalente a 5,25% ao ano, e imagine um cenário no qual ela se mantivesse estável por 12 meses. Nesse caso, a regra aplicada seria de 70% da Selic. Logo, o retorno seria de 3,675% ao ano.
Simplificando, render 100% do CDI quer dizer que o investimento realizado terá o mesmo rendimento do CDI durante todo o tempo que estiver aplicado. Isso quer dizer que, se o CDI for de 2,75%, o dinheiro aplicado vai render os mesmos 2,75% enquanto o CDI se manter nesse patamar.
12 meses (1 ano): Rendendo 112% do CDI; 24 meses (2 anos): Rendendo 118% do CDI.
Isso porque, por definição, a rentabilidade da poupança está atrelada à Selic. Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial; Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial
E como fica a poupança com a nova taxa Selic? A poupança também sente a mudança na Selic, diretamente. Como acontece com os demais investimentos, seu rendimento também diminui com a queda da taxa. Isso porque, por definição, a rentabilidade da poupança está atrelada à Selic.
Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais. Mudanças na taxa acontecem pois a economia não é estática – e, por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.
Como o rendimento da poupança é calculado. Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial; Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial. Com a Selic a 2%, a poupança deve pagar cada vez menos.
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