A taxa prefixada é uma taxa definida previamente e permite que o consumidor saiba o valor exato a pagar. Já a taxa pós-fixada é vinculada a índices de inflação ou juros, podendo variar conforme a economia do país.
A diferença básica é que, enquanto o prefixado apresenta rentabilidade definida, o pós-fixado acompanha algum indicador. Assim, quem investe no primeiro grupo sabe como será seu rendimento previamente, enquanto quem investe no segundo, só conhecerá os resultados na data de vencimento.
Taxa de juros pós-fixados
As taxas de juros pós-fixadas são vinculadas a índices de inflação ou de taxas de juros de curto prazo, que podem variar com o tempo e que, portanto, variam conforme varia a economia do país.
O que é a taxa prefixada? Como o próprio nome sugere, a taxa prefixada é determinada antes mesmo da contratação de um empréstimo ou de investimentos. Dessa forma, a instituição financeira responsável pela aplicação define o valor exato das parcelas a serem pagas de forma fixa e preestabelecida.
A principal diferença entre os títulos pré e pós-fixados está no tipo de remuneração de cada um. Os prefixados têm taxas fixas, que não mudarão até o fim da aplicação, independentemente do que aconteça –por isso, costumam ser especialmente atraentes quando a tendência dos juros é de baixa.
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Os títulos prefixados são aqueles que têm taxa de juros fixa, ou seja, você já conhece no momento do investimento. É o investimento ideal para quem quer saber exatamente o valor que receberá ao final da aplicação, no vencimento do título.
Investimentos pré-fixados são aqueles que têm sua taxa de rentabilidade indicada em um momento prévio ao vencimento – mais especificamente, durante a compra.
Exemplo: Um título prefixado de três meses, cujo principal é de R$ 1.000.000, paga IPCA + 12% ao ano. Nesse caso, sabe-se que o valor resgatado no vencimento será de R$ R$ 1.028.737,34 + IPCA. Observe que, dependendo do valor do IPCA no período, o valor do resgate varia.
Na modalidade pré-fixada, a remuneração é negociada diretamente com o banco, no momento da aplicação.
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Já o IR obedece à tabela regressiva das operações de renda fixa, também de acordo com o prazo da aplicação:até 180 dias: 22,50%;entre 181 e 360 dias: 20%;entre 361 e 720 dias: 17,50%mais de 720 dias: 15%.
As taxas de juros pós-fixadas andam lado a lado com os índices da inflação e podem variar, dependendo da situação econômica de um país. Esses juros estão relacionados às taxas de base que remuneram as cadernetas de poupança.
Já no modelo pós-fixados, as taxas não são fixas, o que significa que, em cenários econômicos nos quais a inflação sofre queda, os valores do financiamento também são reduzidos, – mas o contrário também pode ocorrer, em caso de crise econômica, a qual tende a aumentar a inflação.
Opção de aplicação para investidores que buscam rentabilidade próxima à variação da taxa de juros e também para os investidores mais arrojados que querem manter uma parte de suas aplicações em fundos mais conservadores e com liquidez diária.
Os prefixados – aqueles que têm juros fixos e sempre iguais até o fim da aplicação – e os pós-fixados – que têm os juros atrelados à Selic ou ao CDI e variam conforme eles sobem e descem – são as principais opções de títulos como CDBs, LCAs, LCIs e LCs.
Se o Copom der sinais de que pretende subir a Selic (o que direciona o CDI também) ou a inflação estiver em ascensão, então, os títulos pós-fixados são mais vantajosos. Em cenário contrário (que é o que vivemos durante a pandemia), as aplicações prefixadas se tornam mais interessantes.
Como é definida e calculada? O valor da TR é calculado diariamente e é sempre um pouco menor que o da Taxa Básica Financeira (TBF). Esta, por sua vez, é calculada com base nas taxas médias praticadas entre os investidores nas negociações de títulos públicos prefixados, que são as Letras do Tesouro Nacional (LTN).
Taxa DI Hoje e Histórica: Conheça Nossas Incríveis Calculadoras da Taxa DI (CDI) A taxa DI hoje é 10,65%. Ou seja, o valor do CDI hoje, em 2021, é de 10,65% ao ano.
Imagine que você tenha investido R$ 20.000 em um CDB pós-fixado com um ano de prazo. O banco se propôs a pagar 108% do CDI, cujo valor, no último mês, foi de 0,9%. Depois de 30 dias, esse valor se convertesse em R$ 20.194, aproximadamente.
O investidor precisa converter a taxa prefixada para um percentual do CDI. No exemplo dado, de um CDB que paga 8% ao ano, faça a seguinte conta: 8 (taxa do CDB pré) / 6,39 (taxa do CDI) = 1,25 x 100 = 125.
O aumento nos preços pode explicar porque o grupo mais demandado pelos investidores foi o indexado à inflação (Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais) em outubro, cuja participação nas vendas atingiu 46,7%. Os títulos indexados à Selic (Tesouro Selic) corresponderam a 37,8% do total e os prefixados, 15,5%.
Assim como no caso do IPCA+, quem comprar um título prefixado hoje terá uma taxa melhor do que quem comprou o mesmo título um ano atrás, ainda que o prazo de resgate seja o mesmo.
Tesouro Pré-Fixado (LTN): É um título com rentabilidade definida no momento da compra, com o resgate do valor do título na data do vencimento do mesmo. Cada título é adquirido com deságio e possui o valor de resgate de R$ 1.000,00, no vencimento.
Tesouro prefixado: é a antiga Letra do Tesouro Nacional, a LTN. Este título tem 100% da sua rentabilidade prefixada e determinada no momento do investimento.
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