A grande vantagem do VGBL é que é possível determinar quem serão as pessoas que receberão o dinheiro que sobrar após sua morte. Ao contrário de seus outros bens, os recursos aplicados nesse tipo de plano não entrarão no espólio nem no inventário. ... O dinheiro depositado em um VGBL está isento desse pagamento.
O VGBL também oferece bastante transparência em termos de investimento, visto que também é possível verificar o valor da cota do plano no jornal. Diante de tanta semelhança, qual seria exatamente a diferença entre os dois planos?
Uma questão muito importante a observar são os eventuais custos de transferência do aporte mensal, afinal, se tiver que pagar TED/DOC para aplicar, o retorno esperado será menor. Finalmente, quando o valor do seu VGBL estiver maior ou quando estiver em condições de elevar os aportes, pesquise novamente.
A boa notícia é que nem todos os VGBL são assim caros. O consultor diz que existe no mercado uma boa quantidade de planos VGBL que cobram 1% de taxa de administração ao ano – algo bem vantajoso ao cliente – e ainda são isentos de taxa de administração.
Assim, verifique qual é o regime tributário do seu VGBL. O mais comum é o regime de tributação regressivo. Se este for o caso, você sofrerá incidência de IR de 35% sobre os rendimentos, mas devido ao pouco tempo de aplicação (menos de 1 ano), o IR não será elevado.
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