Portanto, os bancos comerciais conseguem aumentar a oferta de moeda (meios de pagamentos) num país. Assim, ao fazer política monetária, o governo precisará de instrumentos para controlar a criação de moeda escritural feita nos bancos comerciais, a fim de realizar política monetária.
O multiplicador bancário ou multiplicador monetário ou, ainda, "efeito multiplicador do crédito" corresponde à relação entre oferta de moeda e base monetária existente em determinado momento no sistema econômico. Traduz a capacidade dos bancos de ampliar a base monetária através do crédito.
Nas nossas economias de papel-moeda o princípio da criação de moeda resume-se a uma troca: são trocados activos não-monetários por dívidas que as instituições bancárias reconhecem sobre elas próprias. O que designamos por moeda é sempre uma dívida que uma instituição reconhece como "dívida sobre ela própria".
Quando o banco recebe um depósito, esse dinheiro não fica todo parado na conta até ser retirado. Em vez disso, o banco mantem apenas uma parte do depósito, que corresponde à taxa de reserva obrigatória, determinada pelo Banco Central. O restante é investido para gerar lucros.
Meios de pagamento, M1, conforme visto acima, são representados pelo papel-moeda em poder do público, PMPP, mais os depósitos à vista do público, DV, nos bancos autorizados: Encaixe técnico dos bancos, CX, é correspondente à parcela dos depósitos à vista guardada na caixa das instituições bancárias, como reserva de segurança.
Os meios de pagamento existentes num sistema econômico consistem da totalidade dos haveres possuídos pelo setor não-bancário e que podem ser utilizados a qualquer momento para a quitação de dívidas. Correspondem, em suma, ao total dos ativos de liquidez imediata detido pelo setor não bancário da economia.
Os Meios de Pagamento Restritos representam os depósitos à vista e o papel-moeda que está em poder público; Meios de Pagamento Ampliados: representados por M2 e M3. Os Meios de Pagamento Ampliados M2 são os M1 acrescidos de depósitos especiais remunerados, títulos que instituições depositárias emitem e depósitos da poupança.
Por essa definição, é imediato que a criação de meios de pagamento só pode ser realizada: b) pelos bancos autorizados a receber depósitos à vista do público, compreendendo os bancos comerciais, os bancos múltiplos com carteira comercial e as caixas econômicas.
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