TAXAS DE JUROS - Taxa efetiva Unidade de tempo da taxa coincide com a unidade de tempo dos períodos de capitalização. Ex: 3% ao mês (capitalizados mensalmente) 12% ao ano (capitalizados anualmente) Pode-se dizer simplesmente 3% ao mês ou 12% ao ano.
Por exemplo: Uma taxa de 12% ao ano capitalizados mensalmente, corresponde a uma taxa de 1% ao mês que é equivalente a 12,68% ao ano. Se a mesma taxa nominal de 12% ao ano fosse capitalizada semestralmente teriamos uma taxa real de 6% ao semestre, o equivalente a 12,36% ao ano.
Por exemplo, se alguém lhe passa uma taxa nominal anual de 10% a.a, mas a capitalização ocorre mensalmente você precisa proporcionar 10% por 12 (número de meses no ano).
Exemplo: r = 9% ao ano, capitalizados mensalmente.m = 12...... ( 12 meses em um ano)i por mês = 0,09/12 = 0,0075 ou 0,75% ao mês.
A capitalização de juros, seja qual for a sua periodicidade, somente será considerada válida se estiver expressamente pactuada no contrato. A capitalização de juros, também chamada de anatocismo, ocorre quando os juros são calculados sobre os próprios juros devidos.
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Assim, se a capitalização é mensal, o prazo tem que ser expresso em meses, se a capitalização é trimestral, o prazo tem que ser expresso em trimestres etc.
O cálculo do juro trimestral é obtido multiplicando o montante do depósito pela taxa de juro e pelo número exato de dias do trimestre, a dividir por 360. Esta regra em vigor corresponde à base de cálculo de juros que se designa de atual/360.
Quando a unidade de tempo indicada pela taxa de juros é igual à unidade de tempo do período de capitalização, podemos dizer que esta taxa é efetiva. Observe: ... - Taxa de 3% ao mês – significando 3% ao mês, com capitalização mensal. - Juros de 7% ao trimestre – significando 7% ao trimestre com capitalização trimestral.
No nosso direito, a capitalização de juros é vedada pelo art. 4º Decreto n. 22.626/33 (Lei de Usura). Este dispositivo proíbe a contagem de juros sobre juros, mas ressalva que a proibição não compreende a acumulação de juros vencidos aos saldos líquidos em conta-corrente de ano a ano.
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