No cheque especial, os juros são de até 8% ao mês, enquanto parcelar a fatura no rotativo do cartão faz você pagar juros entre 2,99% e 9,99% ao mês, dependendo da quantidade de parcelas.
Assim, a taxa de juros total do cartão de crédito variou de 62% para 63,8% em agosto. No cheque especial, a taxa de juros cobrada foi de 124,9%, vinda de 124% em julho.
Mas quando você usa o cheque especial, por exemplo, os juros são cobrados até o cliente quitar. Já o cartão é necessário esperar o mês seguinte para pagar os juros, quando usado o rotativo. Se você é uma pessoa controlada, e consegue pagar suas contas tranquilamente, nós indicamos o cartão de crédito.
Se você ainda não estourou o limite do cheque especial, ou seja, se você ainda não emitiu nenhum cheque sem fundo, então o melhor é pagar integralmente a fatura do cartão, deixando para rolar a dívida no cheque especial por mais algum tempo.
A primeira medida ao ficar endividado é fazer uma priorização das dívidas na seguinte ordem:Serviços essenciais (água, luz, gás) e moradia;Dívidas que envolvem bens, como financiamento de veículos ou empréstimos com garantias;Juros mais altos (cartão de crédito e cheque especial);
44 curiosidades que você vai gostar
Caso contrário, o parcelamento é o mais indicado, pois seus juros são menores que o do crédito rotativo, principalmente se você solicitá-lo antes que a fatura do cartão vença ou o mais rápido possível após isso acontecer. Dessa forma, evitará integralmente ou parcialmente os juros do crédito rotativo.
Se compararmos as taxas de juros o empréstimo sai mais em conta, pois pelas taxas de juros, o do cartão pode chegar a mais de 10% ao mês, enquanto o do empréstimo, variam de 4% a 6% a.m.
Decidindo entre cheque especial ou empréstimo
Por exemplo, se você sabe que terá o valor de quitação em mãos a curto prazo, como dentro de alguns dias, então o cheque especial pode ser vantajoso. Por outro lado, se você precisará de tempo para conseguir pagar todo o crédito, então o empréstimo pode ser melhor.
Desde 2020, a modalidade não pode ultrapassar o teto de 8% ao mês, equivalente a 151,8% ao ano, imposto pelo Banco Central.
Seus juros podem variar entre 1,22% e 6,27% ao mês.
A taxa de juros do cheque especial para pessoas físicas caiu 2,1 pontos percentuais no mês e chegou a 123,5% ao ano. Já no crédito pessoal não consignado a queda foi de 2,9 pontos percentuais, alcançando 79,5% ao ano em julho.
Conheça os bancos que têm os menores juros para cheque especial atualmente:Banco Capital: 2,51% a.m. 34,63% a.a.;Banco Luso Brasileiro: 4,20% a.m. 63,84% a.a.;BANCOOB: 4,25% a.m. 64,83% a.a.;Caixa Econômica Federal: 4,41% a.m. 67,79% a.a.;Banco do Nordeste do Brasil: 4,83% a.m. 76,08% a.a..
O cheque especial funciona como uma espécie de “empréstimo automático”. Quando o correntista utiliza todo o saldo da sua conta bancária, o banco empresta automaticamente um valor pré-aprovado para que ele possa continuar consumindo. E, como em qualquer empréstimo, há cobranças para o uso desse montante.
O cheque especial é um limite de crédito disponibilizado em conta corrente e pode ser utilizado sempre que não houver saldo suficiente para pagamento de contas, compensação de cheques, saques em dinheiro e etc.
Como mencionamos, o uso do cheque e as movimentações financeiras com esse recurso são cada vez menos usuais, mas algumas instituições ainda operam com essa modalidade de empréstimo. No Brasil, a Ibi, BV Financeira, Losango e Portocred são algumas das empresas que oferecem essa linha de crédito.
Cuidado com os valores das parcelas
Os cartões de crédito só parcelam em até 12 vezes. Então, dependendo do valor a ser parcelado, as prestações podem ficar muito mais caras do que um financiamento. No financiamento as parcelas podem ser de até 24, 36 ou 48 vezes, normalmente.
Na semana passada, o Comitê de Política Monetária do Banco Central aumentou pela oitava vez seguida a taxa básica de juros da economia brasileira. No jargão dos economistas, a Selic voltou aos dois dígitos, ou seja, passou dos 10%; e ocupa o topo do ranking dos juros mais altos do planeta.
O empréstimo com cartão de crédito funciona como uma concessão pessoal convencional, mas está atrelada a uma linha de crédito associada a esse tipo de pagamento eletrônico. A transação é feita sem comprometer os seus limites, por isso não afeta os hábitos de consumo do usuário.
Mas afinal: é melhor pagar mínimo do cartão ou parcelar? Como já foi citado, a melhor opção é sempre pagar o valor total da fatura. Por isso, se você não tiver o valor total, uma alternativa pode ser pegar um empréstimo pessoal com taxa de juros baixa. Isso pode te ajudar a não pagar uma diferença expressiva.
Quando vale a pena parcelar a fatura do cartão? Quando for entrar no juros do rotativo: é sempre melhor parcelar quando não der para pagar toda a fatura. Qualquer valor não pago vai ser cobrado depois com os chamados juros do rotativo – que são mais altos do que o juros do parcelamento.
Quanto tempo depois de pagar a fatura o limite do cartã é liberado? Como dissemos, normalmente, em até três dias úteis seu pagamento pode ser compensado e seu limite restaurado. Em alguns casos esse prazo é menor, como pagar a fatura diretamente na administradora/banco do seu cartão de crédito.
Por exemplo: se você utilizou R$ 500 do cheque especial por 15 dias e seu banco aplicar uma taxa de juros no valor de 8% ao mês, em um mês de 20 dias úteis, você pagará: R$ 500,00 x 15 x 0,40% (ou utilize “x 0,0040” na calculadora simples) = R$ 30,00 de juros.
2.11 - Em consonância com a regulamentação vigente haverá a incidência mensal da Tarifa pela Disponibilização de Cheque Especial, no valor de até 0,25% (vinte e cinco centésimos por cento), para limites de crédito superiores a R$500,00 (quinhentos reais), calculado sobre o valor do limite de crédito concedido, conforme ...
E agora, como sair do cheque especial? Veja 8 dicas!Identifique a situação real da conta. ... Tente negociações. ... Converse com seu gerente. ... Troque a dívida por outra mais barata. ... Corte gastos. ... Crie rendas extras. ... Cancele a opção do cheque especial. ... Forme uma reserva de emergência.
Como tirar a seleção do Photoshop?
O que é movimento variado exemplos?
Como fazer aparecer os ícones na barra de tarefas?
Quais os desafios do novo ensino médio?
Como distinguir o sexo das carpas?
Quem matou os apóstolos Pedro e Paulo?
Como se escreve um artigo científico?
Estou tentando restaurar um backup do WhatsApp?
Como ver chamadas recebidas no telefone fixo Oi?
Quais são as normas brasileiras de proteção aos direitos do Estatuto da Criança e do Adolescente?
Quantos dias úteis tem um mês de trabalho?
Quem é mais forte Jiraiya ou Itachi?