O Crédito consignado é um empréstimo com pagamento indireto, cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento ou benefício da pessoa física.
Como explicado, o empréstimo consignado pode ser solicitado somente por aposentados, pensionistas do INSS ou por servidores públicos. Dessa forma, seja para quitar dívidas, organizar a vida financeira, tirar um projeto do papel ou cobrir uma emergência, o crédito consignado é a melhor opção.
O crédito consignado é aquele tipo de empréstimo que você solicita e passa a ter o valor das parcelas cobrado direto na folha de pagamento — ou seja, o desconto é feito diretamente no salário ou na aposentadoria.
Taxa de juros do empréstimo consignado
Quando um crédito possui garantia, a instituição entende que o risco de inadimplência é menor. Por isso, oferece melhores condições de pagamento. No consignado, a taxa média de juros varia entre 20% e 35% ao ano.
O Crédito Consignado é um empréstimo destinado aos seus colaboradores, com taxas de juros menores do que as outras opções de empréstimos. O pagamento é feito em parcelas fixas mensais, debitadas diretamente na folha de pagamento. Sujeito à análise de crédito.
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O empréstimo consignado INSS é exclusivo para aposentados e pensionistas que recebem o benefício por meio do Instituto Nacional do Seguro Social. Para esses públicos, a Lei 10.820/2003 estipula que a taxa de juros nominal mensal máxima é de 2,08%, e o prazo de pagamento pode chegar a 72 meses.
Não há nenhum regra que estipule o tempo de carteira assinada para ter direito a esse tipo de empréstimo. Entretanto, alguns critérios podem variar de acordo com a política de crédito de cada instituição financeira. Assim como qualquer aprovação de empréstimo pessoal, o trabalhador passará por uma avaliação de crédito.
A Comissão de Defesa dos Direitos da Pessoa Idosa da Câmara dos Deputados aprovou proposta que prevê a repactuação das parcelas de empréstimos consignados com vencimento entre 20 de março de 2020 e 31 de dezembro de 2021, mantidas as condições – salvo se as novas sejam favoráveis ao mutuário.
A suspensão facultativa por até 120 dias do pagamento de parcelas de empréstimos consignados, com a manutenção dos juros contratados, agora é lei. A legislação foi sancionada nesta terça-feira (30) pelo presidente da República, Jair Bolsonaro.
Quando é descontado o consignado? As parcelas de um empréstimo consignado têm valores fixos, e o prazo de pagamento é pré-acordado entre o credor e o devedor. O desconto do consignado ocorre sempre automaticamente da folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário.
VANTAGENS DO CRÉDITO CONSIGNADO
Taxas de juros menores. Com taxas inferiores às das demais linhas de crédito do mercado, o consignado pode ser útil em uma situação emergencial. ...
Facilidade para contratar. ...
Prazos mais longos. ...
Risco de perder o emprego. ...
Dívida de longo prazo. ...
Sem chance de adiar.
O cálculo do empréstimo consignado. Para ter uma prévia do valor de parcela, pegue o saldo creditado em conta e multiplique por 0,3. Veja um exemplo de cálculo: Com um salário líquido de R$ 1.000,00 (sem desconto), multiplique por 0,3.
Da mesma forma, trabalhadores informais, sem carteira assinada, também não conseguem crédito consignado, pois não possuem comprovante de renda. Além disso, no caso de funcionários de empresas privadas é preciso que a empresa em questão esteja conveniada ao banco.
Quem tem direito ao empréstimo consignado INSS
Do setor privado os aposentados, pensionista e quem recebe alguns benefícios contínuo.
Em alguns estados, os representantes do Ministério Público tem proibido o curador de obter empréstimo consignado em nome do curatelado; pedem ainda que seja oficiada a instituição financeira em que é depositado o benefício do curatelado, para não autorizar empréstimo, sob pena de cometer crime de desobediência.
Veja a lista completa das instituições em que você pode solicitar a suspensão ou adiamento do desconto em folha.
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4 bancos onde é possível adiar as parcelas do empréstimo consignado
1 – Banco do Brasil. Fonte: reprodução BB. ...
2 – Banese. ...
3 – Banco Banrisul. ...
4 – Caixa Econômica Federal (CEF)
Apesar da grande expectativa dos consumidores, o Congresso Nacional encerrou os trabalhos no primeiro semestre deste ano sem ter aprovado a criação da margem social para os empréstimos consignados. Assim, a aprovação da margem social ficou para o 2º semestre de 2021.
O prazo final para as novas contratações de consignado, que era 31 de dezembro de 2020 na medida provisória, foi postergado para 31 de dezembro de 2021. A medida provisória foi aprovada na Câmara dos Deputados no início de março, com base em parecer do deputado Capitão Alberto Neto (Republicanos-AM).
Os 35 melhores bancos que fazem empréstimo consignado INSS (2021)
Banco da Amazônia. O banco oferece uma linha de crédito rápida e facilitada para aposentados e pensionistas INSS. ...
Banco Banestes. ...
Banco Bari. ...
Banco Banese. ...
Banco BMG. ...
Banco Bradesco. ...
Banco Cetelem.
Dentre os cinco bancos, o Banco do Brasil oferece a menor taxa de juros mensais, a partir de 0,85%. O Santander parte de 0,9%, enquanto o Itaú, de 1,06%.
Deste modo, a margem consignável, somando os empréstimos pessoais e do cartão de crédito consignado, fica em 40%. É uma boa notícia, concorda? Mas atenção: a margem consignável ficará em 40% até o dia 31/12/2021. Após esta data, ela volta a ser 35% (30% do empréstimo pessoal e 5% do cartão de crédito consignado).
Ao refinanciar o contrato de empréstimo consignado, o saldo devedor atual é quitado e a diferença é liberada como novo saldo, em conta. Entenda no exemplo abaixo: Suponhamos que você precise de 1 500 reais e o seu saldo devedor atual é de 3 500 reais em 12 parcelas restantes.
Caso queira saber a margem total livre, multiplique o valor líquido do seu salário por 0,35;
Para saber qual a margem para empréstimo consignado, multiplique por 0,30;
Já para saber a margem para cartão de crédito consignado, multiplique por 0,05.
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