Portanto, o seu cálculo será baseado em 100% do valor do crédito, dividido pelo número de meses de duração do plano de consórcio. Isso significa que um consórcio de 50 meses, por exemplo, terá o valor total de 100 ÷ 50, ou seja, 2% do valor total ao mês.
Quanto custa comprar uma cota contemplada? O valor varia de acordo com a quantidade de parcelas já pagas e o valor da carta de crédito. Há cobrança de um ágio de aproximadamente 30% sobre o total do bem. Por exemplo, uma cota de consórcio com carta de crédito de R$ 200.000,00 tem cinco parcelas de R$ 2.000,00 pagas.
Se o consorciado for contemplado, ele recebe a carta de crédito com esse valor descontado. Vamos supor um consórcio de veículos, com crédito de R$ 70 mil. Se você usar 20% da carta como lance embutido e conseguir a contemplação, o valor efetivamente recebido para a compra do carro será de R$ 56 mil.
A carta de crédito contemplada, como o próprio termo já diz, dá poderes de compra ao titular sobre o bem que ele deseja. Sendo assim, a pessoa não precisa mais esperar ser sorteada, ou tampouco dar um lance para adquirir o item. No caso, é necessário esclarecer que ela pertence a quem adquiriu o consórcio.
A compra de uma carta de crédito contemplada é um negócio entre duas pessoas físicas e não está, portanto, protegida pelo Código de Defesa do Consumidor.
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Em resumo, caso seja contemplado, após análise da administradora e liberação da Carta de Crédito, o consorciado escolhe o bem. Em seguida, apresenta as garantias exigidas à administradora e, após aprovação, terá a liberação do pagamento.
Lance fixo
Pode ser 25% ou 50% do total da carta de crédito, dependendo das regras do seu grupo de consorciados.
Você pode organizar da seguinte maneira:Célula A1: valor financiado. Vamos supor que seja R$ 2.000,00.Célula A2: o número de prestações. Digamos que seja 10.Célula A3: a taxa de juros mensal do financiamento. Neste exemplo, será 0,05 (5%).Célula A4: aplique a seguinte fórmula: =pgto(A3;A2;A1).
Cálculo do lance embutido
Por exemplo, se sua carta é de R$ 120 mil, com taxa de administração de 10%, fundo de reserva de 2% e prazo de 60 meses, você pagará no bem a ser adquirido: R$ 120.000 + R$ 12.000 + R$ 2.400 = R$ 134.400.
Taxa administrativa15% do bem dividido pelo número de meses do consórcio.15% de R$ 60.000,00 = R$ 9.000,00.R$ 9.000,00 ÷ 60 meses = R$ 150,00.
Como você pode vender um consórcio
A negociação de venda das cotas de consórcios contemplados poderá ser feita diretamente pelo consorciado (titular) ou por empresas especializadas que trabalham com a compra e venda de consórcios contemplados, como a LuME Cartas Contempladas.
Ao vender a carta de crédito contemplada o investidor obtém em média um ágio (lucro) de 10% do valor do crédito, exemplo: Você compra um crédito de R$ 200.000,00, com parcelas de R$ 1.275,00, com prazo de 200 meses, com grupo em andamento por 14 meses.
A venda da cota pode ser realizada pelo próprio consorciado, pela própria administradora de consórcio ou empresa especializada nessa negociação. Se você optar pela venda direta, tenha muita cautela ao fornecer informações pessoais ou da cota (número da cota e do grupo) para desconhecidos.
Digamos que você empreste R$ 500,00 para um amigo e cobre 10% de juros, com pagamento previsto para cinco parcelas mensais. Em um cálculo de juros simples, seu amigo terá que pagar cinco vezes de R$ 110,00. Ou seja, o custo desse empréstimo será de R$ 50,00, o equivalente a 10% do valor tomado.
Pra saber quanto de juros você vai pagar em cada parcela mensal é só calcular:2000 x 0,08 = 160. ** 0,08 = 8%, ok? ... 160 x 5 = 800. Então, você vai pagar R$ 800 só de juros pra quitar todo o seu empréstimo.
Lance embutido
Disponível para alguns grupos de consórcios. Neste caso, o consorciado que teve o lance vencedor pode optar por adotar o lance embutido, onde parte do valor da carta de crédito é usada para o pagamento do lance. Para essa modalidade, o percentual do lance é de 25% sobre o valor da carta de crédito.
O lance fixo é de 15% sobre o valor do plano sem seguro em grupo. É importante ressaltar que o número de contemplações mensais está condicionado à existência de saldo mensal no fundo comum do grupo.
O consórcio da Volkswagen oferece a modalidade de Lance Livre. No Lance Livre, o consorciado pode ofertar qualquer valor, basta ser superior a 1% do que ainda falta para quitar o seu consórcio.
Algumas das administradoras de consórcio têm feito o pagamento da cota contemplada bem rápido. O prazo normal é de 180 dias da contemplação ou do fim do grupo para fazer o pagamento em dinheiro, conforme a norma que vigora nos consórcios.
A diferença é que, a cada mês, uma única pessoa é contemplada por meio de sorteio, e outra, pelo lance em um consórcio. Às vezes podem ter mais contemplados por lances em um mês. Tudo depende do saldo financeiro do grupo. Assim, se você tiver sorte, poderá receber o seu bem logo de início.
Não se preocupe: você pode fazer um consórcio mesmo com o nome sujo. Pois, seu crédito não será analisado enquanto você não for contemplado. Mesmo assim mantenha seus pagamentos em dia e tente lidar com as demais despesas da melhor forma possível.
Comprar uma cota contemplada é legal? O maior questionamento dos interessados em comprar ou vender uma cota contemplada é se eles estão infringindo alguma lei. A resposta é não. Essas vendas são legais e têm amparo na legislação vigente.
O principal risco é o preço dos imóveis subir muito e a correção da carta de crédito não ser suficiente para comprar a residência no padrão desejado. No consórcio imobiliário, tanto o valor da carta de crédito quanto o saldo devedor dos participantes é corrigido periodicamente por um índice previsto no contrato.
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