O PGBL é conhecido por ser um plano que oferece vantagens tributárias. Isso significa que você pode reduzir o valor das contribuições do Imposto de Renda até o limite de 12% da renda bruta anual. Entretanto, esse benefício só vale a pena para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda.
O PGBL só é indicado para quem faz a declaração completa de Imposto de Renda. Ou seja, a quem tem muitas despesas passíveis de dedução, como dependentes e gastos com médicos e educação.
O contribuinte que mantém um plano de previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) pode deduzir os seus aportes anuais em até 12% da renda tributável. A possibilidade é recomendada apenas aos que optarem pela declaração completa do Imposto de Renda (IR).
Principais características do PGBL
Há duas formas de tributação no PGBL: a tabela regressiva ou a progressiva. ... As principais taxas do PGBL são a taxa de administração, cobrada anualmente para remunerar os gestores que aplicam o dinheiro, e a taxa de carregamento, cobrada em cada aporte executado.
Em resumo, se você faz a declaração de ajuste anual completa e contribui com até 12% da sua renda anual, é mais indicado que você escolha o PGBL. No entanto, se você quer contribuir com mais de 12% da renda anual, ou ainda, optou pela declaração de imposto simplificada, é mais indicado que você opte pelo VGBL.
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O primeiro (VGBL) é classificado como seguro de pessoa, enquanto o segundo (PGBL) é um plano de previdência complementar. A principal diferença entre os dois reside no tratamento tributário dispensado a um e outro. Em ambos os casos, o imposto de renda incide apenas no momento do resgate ou recebimento da renda.
Riscos. Assim como a maioria dos fundos de investimentos, os planos VGBL também não possuem nenhuma garantia de rendimento. O gestor geralmente investe em ativos de renda fixa e variável, sendo que a legislação brasileira permite que até 49% do dinheiro seja aplicado em Bolsa.
No PGBL, os pagamentos mensais podem ser descontados do Imposto de Renda, o que não ocorre no plano de previdência privada VGBL. O PGBL se diferencia do VGBL na hora de fazer o resgate do investimento. No PGBL, o IR incide sobre todo valor acumulado. ... No caso do VGBL, a tributação ocorre apenas sobre o rendimento.
Vale lembrar, por fim, que existem 3 tipos de PGBL: soberano: investe 100% em títulos públicos; renda fixa: investe 100% em títulos de renda fixa, públicos ou privados; composto: aplica até 49% em renda variável, a porcentagem residual fica com os títulos de renda fixa.
O que é PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)? Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é um tipo de plano de previdência privada indicado para quem entrega a declaração completa do imposto de renda e contribui para a previdência pública.
Quanto investir em um PGBL
Para calcular o aporte ideal a ser direcionado para um plano de previdência PGBL, sem extrapolar os 12% da renda bruta tributável, é preciso consolidar o valor de todos os rendimentos tributáveis recebidos no período.
Um trabalhador que ganhe R$ 100 mil brutos por ano paga imposto sobre esse valor total. Se fizer uma previdência privada PGBL de até 12% da renda bruta (R$ 12 mil), esse valor será debitado do total de R$ 100 mil, o que dá R$ 88 mil. Essa será a renda considerada para o pagamento de imposto.
É importante ressaltar que existem três categorias da aposentadoria pública no Brasil:Regime Geral da Previdência Social (RGPS):Regime Próprio da Previdência Social (RPPS):Regime de Previdência Complementar (RPC):
Se pretende, de fato, investir no longo e começar a resgatar após oito anos de aplicação, a regressiva é melhor para você. Antes disso, não vale a pena, pois as aplicações tradicionais oferecem alíquotas de IR menores.
No Brasil, existem dois tipos de previdência privada: a fechada e a aberta. A previdência complementar fechada, também conhecida como fundo de pensão, é oferecida exclusivamente por algumas empresas aos seus funcionários e também por entidades de classe a seus associados, como é o caso dos advogados, por exemplo.
O interesse por diversificar investimentos em um momento de juros baixos, a crise econômica e consequências da pandemia de coronavírus levaram os brasileiros a reduzirem o saldo das aplicações em fundos de previdência em 2021.
Uma das grandes vantagens do VGBL é a sua forma de tributação. Por tributar apenas os rendimentos na fonte, o plano é uma ótima alternativa para quem estiver planejando sua sucessão familiar. Isso ocorro porque o benefício pode ser transmitido de uma pessoa para outra sem a incidência de Imposto de Renda.
Não há perda do dinheiro investido em previdência privada. Entretanto, é preciso ficar atento ao tipo de tabela que rege o seu contrato e ao tempo de permanência do valor investido.
A principal diferença entre eles está na verdade associada à escolha da forma de tributação do imposto de renda. Pode-se optar pela tabela progressiva ou a regressiva. Em geral, o PGBL utiliza a tabela progressiva e o VGBL usa a tabela regressiva. Essa opção é feita na contratação.
Seu objetivo é ter um bom retorno no longo prazo, que é o horizonte do investimento previdenciário.Safari Sulamérica Prev FIC Multimercado. ... SulAmérica Prev JGP 70 ESG FIC Multimercado. ... SulAmérica Ibiuna Long Biased Prev FI Multimercado. ... SulAmérica Prev Arrojado FIC Multimercado Crédito Privado. ... Renda fixa:
Vamos a um exemplo: Edu tem o plano PGBL com tabela regressiva há quase 20 anos, logo, uma parte dos seus aportes já está na alíquota de 10%. Em 2021, ele continuou tendo desconto de IR na fonte de 27,5%, ou seja, retirado do seu salário.
Nesse caso, a regra aplicada seria de 70% da Selic. Logo, o retorno seria de 3,675% ao ano. Considerando o aporte de 50 mil, o rendimento total (desconsiderando os juros compostos), seria de 1.837,50 reais.
As contribuições brutas cresceram, no acumulado de 2021 até novembro, cerca de 15% frente a igual período do ano anterior. A captação líquida da previdência privada aberta alcançou R$ 29,2 bilhões entre janeiro e novembro de 2021, segundo dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi).
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