Juro Neutro é o nome dado para a taxa de juros que permite o crescimento econômico sem resultar em aumento da inflação. Ele seria uma espécie de “juros ideal” para o estímulo de um país.
Uma das variáveis mais importantes para a implementação da política monetária, sob o regime de metas para a inflação, é a taxa de juros neutra. A taxa neutra é aquela que, deflacionada por expectativas de inflação, não induz a aceleração ou desaceleração inflacionária, com o hiato de produto zerado.
BC estima taxa de juro real neutra de 3,6% no 4º trimestre de 2021 | Brasil | Valor Econômico.
A taxa Selic neutra, em determinado momento, corresponderá ao valor vigente da taxa de juros de 5 anos mais a média estimada para a diferença entre a Selic e a taxa de juros de médio prazo (-1,3%).
A taxa nominal é a taxa declarada de uma operação financeira. No caso da Selic, atualmente ela está em 10,75 % ao ano, portanto essa é a taxa nominal. Já a taxa de juros real, por sua vez, é a taxa nominal descontada da inflação. Ou seja, é quanto um investimento rende acima da inflação.
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A taxa nominal base do Brasil é a Selic. Já a taxa de juros real considera o rendimento da operação menos a inflação do período, demonstrando o ganho verdadeiro do investidor. Enquanto parte do percentual servirá para compensar o aumento de preços pela inflação, o restante representará o aumento de capital.
A taxa de juros nominal leva esse nome por ser, justamente, o valor informado ou contratado em uma operação financeira. Por exemplo, você decide investir em títulos do Tesouro Direto e o rendimento declarado para a aplicação é de 5% ao ano. Esse valor representa a taxa de juros nominal.
A taxa Selic hoje é de 10,75%.
A Política Monetária Restritiva refere-se à redução da oferta de moeda (base monetária) na economia, resultando em um aumento da taxa de juros. Como consequência, a política monetária contracionista provoca a redução da produção e dos níveis de emprego.
Se a taxa inflacionária sobe, maiores são as chances de os investimentos não cumprirem esse objetivo. Em 2020, por exemplo, a taxa Selic chegou a 2% ao ano, sua mínima histórica. Ao mesmo tempo, a inflação no ano foi de 4,52%. Um investimento que tenha rendido apenas os 2% da Selic, portanto, perdeu para a inflação.
A taxa de juros é o preço do “aluguel” do dinheiro por um determinado prazo. É o percentual calculado pela divisão dos juros que foram contratados pelo capital emprestado/poupado. Um exemplo: Você empresta R$ 10.000 (capital) para um amigo e vocês combinam que o juro pago pelo empréstimo será de R$ 900 por ano.
Juros = Capital × taxa × tempo.
A taxa nominal é o valor declarado ou contratado em uma operação financeira. Por exemplo, se você decidir investir em um fundo de ações que remunera 20% ao ano, essa será a sua taxa de juros nominal. Já a taxa real, é o valor que realmente vai gerar dinheiro para você, já que essa taxa remunera acima da inflação.
O hiato do produto é um indicador que mensura as oscilações cíclicas da economia. Do ponto de vista metodológico, trata- se primeiramente de decompor o Produto Interno Bruto (PIB) em dois componentes: i) a tendência de médio ou longo prazo, muitas vezes identificada como produto potencial; e ii) o ciclo de curto prazo.
A taxa de juros de equilíbrio pode ser definida como aquela consistente, no médio prazo, com inflação estável e com crescimento do produto igual ao crescimento potencial (Blinder, 1998). ... As taxas reais efetivas flutuam em torno da tendência, reflexo tanto de fatores estruturais quanto de conjunturais.
Política Monetária Contracionista
O Banco Central aumenta a taxa de juros para diminuir a demanda por crédito junto aos bancos, reduzindo a circulação de moeda da economia e, com isso, a redução da inflação devido a diminuição da demanda.
Política Fiscal restritiva
As medidas seriam: Diminuição dos gastos públicos; • Elevação da carga tributária sobre os bens de consumo, desencorajando esses gastos; • Elevação das importações, por meio da redução de tarifas e barreiras.
Política Cambial é o conjunto de medidas que definem o regime de taxas de câmbio no país. A definição é feita pelo Banco Central e é composta de instrumentos que vão analisar o valor da moeda de um país, comparado com o de moedas estrangeiras.
Existem dois tipos de políticas monetárias: expansiva e restritiva. O tipo de política adotada é muito importante para os investidores, já que pode afetar o retorno dos investimentos. Primeiramente, os ativos de renda fixa são diretamente afetados de acordo com a mudança da taxa Selic.
O Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu, nesta 4ª feira (8. dez. 2021), subir a taxa básica, a Selic, para 9,25% ao ano.
O Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu, nesta quarta-feira (2), subir a Selic, a taxa básica de juros, a 10,75%, uma alta de 1,5 ponto percentual. Esse foi o oitavo avanço consecutivo, cujo ciclo começou em abril de 2021.
As diferenças entre taxa de juros efetiva e nominal
Enquanto a taxa efetiva é aquela na qual o período de formação e incorporação dos juros ao capital coincide com o período da taxa referida, na taxa nominal o período de formação e incorporação dos juros ao capital não coincide com o da taxa referida.
Por exemplo, se você tem uma taxa mensal para pagamentos mensais, a taxa será efetiva, pois existe o “casamento” entre a proporção da taxa e o período. Se por outro lado a taxa é anual e o pagamento é mensal você estará observando uma taxa nominal (a menos que seja informado o contrário).
A taxa nominal ou aparente é o retorno sôbre o capital empregado em moeda corrente. A taxa real representa a remuneração do capital em unidades de poder aquisitivo. A taxa de inflação ocorrida durante a operação financeira é a diferença entre elas.
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