As parcelas decrescentes fazem parte do modelo de quitação imobiliária do Sistema de Amortização Constante (SAC) e funcionam pelo método de pagamento diminuído à medida que a quantia é quitado. ... Quanto mais for pago antecipadamente, menos sobra para quitar as pendências – e, consequentemente, há a redução dos juros.
A prestação é decrescente porque os juros sempre serão calculados em cima do saldo devedor restante, que todo mês diminui. Por exemplo, se a pessoa pegou com o banco R$ 400 mil, para pagar em 360 meses, com juros de 7% ao ano, o valor da amortização será de R$ 1.111, mil divido por 360).
O cálculo é feito dividindo o valor financiado/emprestado pelo número de meses para quitar o valor. Um exemplo: um financiamento imobiliário de R$110.500 para ser pago em até 360 meses e juros de 0,73% ao mês terá uma parcela de amortização do principal emprestado/financiado no valor de R$306,94.
O financiamento com prestação decrescente é conhecido no mercado pelo nome Sistema de Amortização Constante (SAC). Como a própria palavra “decrescente” sugere, nessa modalidade, o valor das parcelas vai sendo reduzido à medida que os pagamentos vão sendo feitos à instituição financeira.
Multiplicando o valor do financiamento, R$10.000,00, pelo coeficiente de financiamento, teremos o valor da prestação. Logo, o valor da prestação será de R$ 916,80.
– Sistema Price O Sistema Price é, talvez, o mais popular em todo o mundo, mas tem sido cada vez menos utilizado no Brasil. Na Tabela Price, as prestações são fixas, os juros decrescentes e as amortizações crescentes.
E para calcular o valor da amortização de uma parcela pelo método SAC, é preciso dividir o valor total da dívida pelo número de meses de parcelas. Assim, se obterá o montante das amortizações e somar os juros.
A parcela anual é um modelo de pagamento comum em imóveis vendidos na planta, quando existe uma flexibilização da incorporadora no pagamento de uma entrada parcelada no decorrer da obra.
Os principais sistemas de amortização são:
Vimos que o financiamento com prestação decrescente oferece diversas vantagens a quem deseja adquirir um imóvel próprio. Entre elas, estão o valor reduzido comprado em cada mês, a última prestação com valor mais barato, juros menores, redução do impacto financeiro a longo prazo e a maior possibilidade de honrar com o compromisso.
A diferença entre prestação fixa e decrescente é meramente psicológica pois dá a impressão que a partir de certo momento a prestação abaixou e você está pagando menos. O que gera a diferença é apenas o sistema de amortização que são diferentes para ambos os casos.
Mas a principal característica é que o valor é decrescente, isto é, a cada mês você para um valor ligeiramente inferior ao mês anterior e isto ocorre em função do saldo devedor diminuir mês a mês. Veja abaixo um exemplo:
Em teoria sim, afinal a prestação é mais alta no início, mas na pratica o que acontece é que na medida em que o saldo devedor diminui, as prestações também vão abaixando. Como já explicado acima, há um efeito psicológico, mas também prático, já que a partir de um dado momento o valor pago de fato é menor.
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