A mudança traz alterações na regra da poupança. Quando a taxa básica de juros está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a variação da TR (Taxa Referencial), que hoje está zerada, o que dá cerca de 0,44% ao mês.
Poupança "nova" (depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012), com Selic acima de 8,5% ao ano: remuneração igual á da poupança "antiga", de 0,5% ao mês (6,17% ao ano) mais TR (hoje zerada).
A remuneração fixa de 0,5% ao mês, equivalente a 6,17% ao ano, representa um retorno bem abaixo dos 10,75% da Selic.
A regra para a rentabilidade da Caderneta de Poupança vai mudar com a decisão do Copom (Comitê de Política Monetária) nesta 4ª feira (8. dez. 2021). O colegiado vai aumentar a taxa básica, a Selic, para 9,25%, segundo as projeções do mercado financeiro, divulgadas no Boletim Focus do BC (Banco Central).
No final de 2021 a taxa Selic chegou a 9,25% a.a.. Com isso, o rendimento da poupança voltou à regra antiga. Hoje, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
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Conforme as regras previstas, quem fizer a declaração deve informar saldos superiores a R$ 140 em contas de Poupança. Isso é feito na ficha “Bens e Direitos”, considerando o saldo do último dia do ano anterior (31 de dezembro).
Em 2021, a taxa básica permaneceu abaixo de 8,5% ao ano por vários meses. Quando isso acontece, o rendimento da poupança é dado por 70% da Selic em vigor mais a TR.
Quando a taxa básica de juros está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a variação da TR (Taxa Referencial), que hoje está zerada, o que dá cerca de 0,44% ao mês. Já quando a Selic ultrapassa 8,5%, ela volta a render pela regra antiga, de 0,5% ao mês mais TR.
O rendimento da poupança hoje é 6,167% ao ano, 0,5% ao mês ou 0,022% ao dia. Portanto, um investimento de R$ 1.000,00 renderá R$ 61,67 em um ano, R$ 5,00 em um mês e R$ 0,22 ao dia.
Para se ter uma ideia de quanto rende 100 mil na poupança, após 30 dias sem realizar nenhum saque, nem novo aporte, você terá um rendimento de R$ 366,00. Ao final de um ano, o valor total em conta será de R$ 104.400,00. Pode parecer pouco se comparado com outros investimentos.
A 01 não recebe novos depósitos, a partir de 2012, só a 51 recebe novos depósitos.
Com isso, a poupança volta a funcionar na regra antiga de remuneração. Ou seja, 0,5% ao mês + TR. Você sabe o que isso significa? Até agora, com a Selic menor que 8,5% ao ano, a caderneta vinha rendendo 70% da taxa + TR, algo em torno de 5,43% ao ano.
Desde 4 de maio de 2012, a caderneta de poupança passou a ter dois tipos de remuneração. As aplicações feitas até 3 de maio daquele ano, ou seja, na Poupança Velha, continuaram rendendo antes da nova regra, 0,5% ao mês mais TR (Taxa Referencial, que atualmente está zerada), ou seja, 6,17% ao ano.
Ou seja: com a Selic em 9,25%, a Caderneta de Poupança passa a ter rendimento fixo de 0,5% ao mês acrescido da taxa de referência (TR), que atualmente é de 0%. Na prática, a Poupança passará a render 6,17% ao ano. ... Vale lembrar que a Poupança vem perdendo de longe para a inflação nesses últimos meses.
No cenário de 2021, como já visto, com a Selic a 4,25%, o rendimento da poupança seria de 2,97% ao ano (70% da Selic) + TR. Logo, os R$ 50 mil renderiam cerca de R$ 123 ao mês, ou cerca de R$ 1.485 ao ano — se não forem computados os juros compostos.
Nessa simulação de 27 de novembro de 2021, consideramos R$ 20 mil aplicados em cinco anos. Como resultado, o CDB da XP teve um retorno bruto 6.60% maior do que o mesmo produto ofertado nos bancos tradicionais, rendendo R$ 7.031 no período, além do principal.
Considerando junho de 2021, a taxa Selic estava em 4,25% ao ano (0,35% ao mês), é preciso aplicar a regra para o segundo cenário em que a aplicação rende 70% da Selic mais TR. Como foi apontado, a TR está zerada, então, R$ 100 mil na poupança rende: ao ano — 4,25 x 70% + TR = 2,975%.
Rentabilidade da poupança
Com essa taxa, se você investir mil reais na poupança, você terá cerca de R$ 61,70 em um ano. Atualmente, mil reais na poupança rende R$ 5 por mês. Sendo assim, supondo que a taxa continue essa, ao investir mil reais no final de um ano você terá R$ 1.061,70.
Então, atualmente, R$ 10 mil na poupança rendem cerca de R$ 45,20 por mês, o que em um ano resultaria em um rendimento de R$ 542,50, de forma que os R$ 10 mil passariam a ser R$ 10.542,50. Na velha poupança, o rendimento seria maior, de R$ 617 (R$ 10.617).
Repórteres da Agência Brasil Brasília - As novas regras da caderneta de poupança deixarão isentos os rendimentos de até R$ 250 por mês. Esse valor corresponde ao rendimento mensal calculado em cima de uma caderneta de poupança com saldo de R$ 50 mil.
Além disso, mesmo que o contribuinte não se encaixe em outros parâmetros de obrigatoriedade da Receita Federal, vale lembrar que receber rendimentos isentos superiores a R$ 40 mil no ano-calendário da declaração faz com que o contribuinte esteja automaticamente obrigado a declarar o tributo.
Recebeu mais de R$ 40 mil em rendimentos isentos
Outra situação que obriga uma pessoa a fazer declaração de Imposto de Renda é ter recebido valores considerados isentos ou não tributáveis em montante superior a R$ 40 mil no ano passado.
Agora já ficou claro o que a variação 51 significa, não é mesmo? Trata-se dessa Nova Poupança Ouro. A modalidade que está disponível para todos os clientes ao abrir sua primeira conta. Assim que precisar depositar nela, você informará que a sua é a variação 51 Banco do Brasil.
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