A reserva matemática é formada a partir da contribuição do participante mais a contribuição da Patrocinadora, acrescida das rentabilidades mensais de cada plano de benefício. Ela será utilizada para o pagamento dos benefícios previdenciários quando o participante reunir as condições para se aposentar.
Como se calcula reserva matemática na Previdência Privada Em outras palavras, a reserva matemática é um mix dos valores dos aportes mensais, somado aos juros (rentabilidade) de cada plano, mais a contribuição da patrocinadora (a empresa contratada).
Em resumo, depositando R$ 161,70 por mês, em caderneta de poupança, durante 30 anos, essa pessoa, após esse prazo, poderá sacar R$ 1.000,00 por mês, durante 25 anos. Durante todo esse período de 55 anos, o saldo da caderneta de poupança representa a "reserva matemática".
O que é a Reserva Matemática Individual? A Reserva Matemática Individual do participante ativo e do autopatrocinado será o montante de recursos financeiros necessário para arcar com o pagamento do seu Benefício Saldado no Plano de Benefícios quando de sua aposentadoria.
O valor constituído a partir da Cota de Capitalização e que irá formar o valor de resgate do título. É somente sobre essa provisão que se aplicam juros e atualização monetária.
Tabela progressiva
| Base de cálculo (R$) | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até R$ 22.847,76 | Isento |
| De R$ 22.847,77 a R$ 33.919,80 | 7,5% |
| De R$ 33.919,81 a R$ 45.012,60 | 15% |
| De R$ 45.012,61 a R$ 55.976,16 | 22,5% |
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Saldamento: cálculo do direito de aposentadoria que cada participante ativo ou assistido acumulou durante o período compreendido entre a data de sua inscrição e a data do saldamento do plano, em função da interrupção do recolhimento de contribuições mensais e joias.
A Previdência Privada pode ser uma alavanca na realização de muitos sonhos: da aposentadoria ou de outros tantos que a imaginação do investidor permitir. Mas é preciso saber como calcular.
A reserva financeira do participante continua sendo de propriedade dele (não fica para a seguradora), e ele consumirá, durante o prazo estabelecido, a rentabilidade e o principal dos seus investimentos no plano de previdência privada.
Nesse caso, trata-se de uma renda atuarial, pois o saldo acumulado no plano de previdência privada fica para a seguradora. Renda mensal paga a partir da data de saída do plano de previdência privada até a morte do participante, quando então cessam os pagamentos.
Investir em previdência privada, na prática, é a mesma coisa que investir em um fundo de renda fixa, mas com o benefício de não existir o "come-cotas" neste fundo que funciona nos bastidores de uma previdência privada.
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